规定

本文最初发表在《比特币》杂志的2019年印刷版上。会在发生交换威胁时定期进行更新. 此信息图表将一些最重要的比特币交易折衷方案可视化（通过黑客攻击，管理不善等发生），好像它们都是以标准比特币价格发生的一样，以便更好地了解其相对规模. x轴绘制每次妥协时比特币的价格，而y轴绘制每次妥协时损失的BTC数量。每个折衷圆的大小也代表了当时未调整特定价格而损失的BTC数量. 下面，我们提供了每个妥协事件的简要摘要，如图所示. 公吨。 x 日期：2011年6月（此后一直持续到2014年2月） 损失金额：790,000+ BTC 2014年3月， Gox宣布破产，原因是超过三年未报告的一系列黑客和盗窃案，后来被区块链分析师Kim Nilsson记录在案。最终的崩溃导致2014年比特币崩溃。以下是发生的所有有意义的入侵的摘要： 2011年3月1日，有80,000 BTC被盗。 Gox的热钱包，因为小偷能够复制wallet.dat文件。 2011年5月，黑客窃取了300,000 BTC临时存储在一个不安全的，可公开访问的网络驱动器中的异地钱包中。然而，不久之后，小偷们变得紧张，并以1％（3,000 BTC）的“看管人费用”退还了被盗的资金。 2011年6月，黑客能够进入Jed McCaleb的管理员帐户并操纵价格，从而暂时使市场崩溃。磨难结束后，黑客设法窃取了2,000 BTC. 在2011年9月，黑客能够获得对Mt.的读写访问权限。 Gox的数据库。黑客在交易所上创建了新帐户，虚增了用户余额，并能够提取77,500 BTC，此后他们删除了包含此类交易证据的大多数日志。 2011年10月，马克·卡佩莱斯（MarkKarpelès）的新钱包软件中的一个错误导致2,609 BTC被发送到了一个不可使用的空键。最大的黑客攻击发生在2013年，当时黑客能够获得Mt. Mt的副本。 Gox的wallet.dat档案并偷走630,000 BTC. Bitomat.pl 日期：2011年7月27日 损失金额：约17,000 BTC 在服务器重启期间，存放Bitomat.pl钱包的远程Amazon服务被擦除。没有备份保留和山。戈克斯后来保释了Bitomat.pl。最终，交易所的客户和原始所有者都不会因此事件而遭受任何损失. 比特币7 日期：2011年10月 损失金额：1,000 BTC 东欧黑客入侵了Bitcoin7的服务器，从而使他们可以直接访问Bitcoin7的主要热钱包. Bitcoinica 日期：2012年3月1日 损失金额：43,000 BTC（然后再损失18,457 BTC） 网络托管提供商Linode的服务器遭到黑客攻击，授予对开创性交易所Bitcoinica中存储的比特币的访问权限。这些事件最终导致Bitcoinica的灭亡. 比特楼 日期：2012年9月 损失金额：24,000 BTC 当黑客能够访问交易所钱包的未加密备份并转出资金时，BitFloor受到了威胁. Vircurex 日期：2013年5月 损失金额：1,454 BTC 从字面上看，陪审团仍在Vircurex上。该交易所的前用户在2013年神秘地关闭了该公司之后，目前正在起诉其运营商。该交易所以为他们被黑并损失了大部分资金，冻结了所有帐户，申请破产并关闭了. […]

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美国加密货币监管的未来仍然不确定。缺乏明确的监管框架使得市场参与者难以采取行动而不必担心遭到报复。美国证券交易委员会（SEC），商品期货交易委员会（CFTC）和国会在2019年发布的指南和采取的行动为2020年加密货币监管的发展方向提供了路线图。以下是五个最重要的监管机构过去一年中我们看到的里程碑. 1. SEC发布了通证发行人指南 2019年4月，SEC向代币发行人发布了指南，解释了使数字资产成为证券的因素。在美国证券交易委员会（SEC）的指导下，如果满足以下条件，数字资产很可能是一种证券：（1）它赋予持有人分享企业收入或利润或通过资本增值变现的权利； （2）可通过二级市场转让；或（3）在集中组织的努力下将不胜感激. SEC主席杰伊·克莱顿（Jay Clayton）一直表示，比特币不是证券。但是，其他数字资产尚未如此指定. 在2019年10月 抱怨, 例如，SEC停止了Telegram的初始代币发行。投诉称，Telegram的计划令牌Gram是安全的，因为“投资者希望从Telegram的工作中受益：开发TON’生态系统’，与[Telegram Messenger]集成，并实施新的TON区块链。” Telegram驳斥了SEC的指控，此事正在纽约南区的联邦法院审理中. 2. SEC否认比特币ETF的最新尝试 2019年10月，SEC交易与市场部拒绝了由Bitwise Asset Management和NYSE Arca提出的比特币ETF的申请，该交易所将在该交易所挂牌交易比特币ETF。 SEC的拒绝是基于其对比特币市场完整性的不确定性以及对主要加密货币交易所缺乏监管的原因. SEC发现，比特币并非“唯一抵抗操纵”的原因，因为很大一部分市场都是假货和非经济活动。 SEC进一步发现，由于拟议的比特币ETF与比特币期货市场之间缺乏相互关系，纽约证交所Arca与芝加哥商业交易所期货市场的监控共享协议还不够。 2019年11月18日，美国证券交易委员会宣布将审查贸易和市场部对10月份的拒绝. 3. CFTC主席吹捧基于原则的加密货币监管方法 2019年11月，CFTC董事长希思·塔伯特（Heath P.Tarbert）博士 吹捧 围绕加密货币立法的“基于原则的方法”。塔伯特（Tarbert）解释说，基于原则的监管可提高新产品开发的效率和灵活性，同时降低对消费者的风险。这是立法和监督的一种更适应的形式，它允许市场参与者确定用于达到所需监管结果的方法。 Tarbert的想法将如何影响2020年的加密监管还有待观察. 4.国会提出了一项以稳定币为重点的法案 在2019年11月21日，国会引入了一项 账单 根据1933年《证券法》将某些稳定币归类为证券。自从Facebook在2019年6月宣布创建自己的加密货币Libra（由一篮子货币和美国国债支持）以来，Stablecoins受到了越来越多的关注。监管机构和政客对隐私，洗钱和国家安全表示担忧。尽管该法案还远未成为法律，但国会的行动可能会在2020年影响监管机构和加密货币市场. 5. SEC批准了基于比特币期货的封闭式基金 2019年12月，SEC批准了纽约数字投资集团（New York Digital Investment Group）的一项申请，为机构投资者提供基于比特币期货的封闭式基金。 SEC投资管理部总监Dalia Blass解释了批准该基金的原因：（1）它不直接持有数字资产； （二）重大风险信息披露； （3）它没有每日赎回，从而减轻了意外的流动性需求的风险。该批准表明SEC对批准创新和基于加密的新产品持开放态度. 联邦监管机构和国会在2019年显示出对加密货币的更多关注。随着我们进入2020年，随着SEC，CFTC和国会施加更大压力以提出一种促进创新，同时降低风险的联邦监管计划，预计讨论将升级。消费者. 迫在眉睫的2020年总统大选也有望影响加密货币监管。现任民主党人充满希望的伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）表示担心加密货币消费者可能会受到初始代币发行（ICO）的伤害，并表示加密货币“很容易盗窃”。尽管其他主要的民主候选人对此问题保持沉默，但选举结果肯定会对加密货币监管的未来产生影响. 这是安德鲁·芒特（Andrew Mount）的文章。所表达的观点是他自己的观点，不一定反映比特币杂志或BTC Inc的观点。.

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2020年令人难忘，尤其是对于比特币而言。为帮助纪念今年的读者，我们请贡献者网络思考2020年比特币的价格走势，技术发展，社区增长等，并思考这一切对2021年的意义。集思广益和发人深省的文章。单击此处阅读2020年底系列的所有故事. 哪一年. 比特币人在充满希望的情况下开始了2020年。在经历了平静的两年熊市之后，价格持平，但Lightning Network和Taproot有了明显的技术进步，我们期待着五月份的“减半”。我们希望，在全球经济蓬勃发展的情况下，这一事件将成为另一轮牛市的先兆，这表明我们除了美好的时光。月亮升空时，火箭加油了? 但是，2020年是几乎没有按计划进行的一年，所有人的生命都因来自中国的新型病毒的意外到来而受到破坏，再加上政府对该病毒迅速蔓延并在全球范围内造成了严重的打击和破坏性的经济反应。我们现在到2020年底，COVID-19死亡人数不断增加，经济灾难日益迫在眉睫. 但是尽管有种种苦难和恐惧，我们仍然有理由希望和信念可以恢复和重建。混乱中有机会. 这对比特币有好处. 生于混乱中，成长于混乱中 比特币对于经济动荡并不陌生。它诞生于2009年的混乱之中，在2008年金融危机之后，正是中本聪（Satoshi Nakamoto）的灵感来源，使他在中本世时代永垂不朽。 比特币创世块. 来源：BTC-Explorer的屏幕截图 2020年注定将标志着另一场金融危机的来临。但是这次，比特币已经准备好执行了。抛开COVID-19对健康和医疗的重大影响，与此相关的全球金融和经济混乱为比特币蓬勃发展创造了一场完美的风暴： 五月份的比特币供应减半事件 针对类固醇的COVID-19财政救济工作和全球法定定量宽松工作（货币印刷商brrr…） 数字黄金叙事占据上风 消除了实物现金（COVID-19担心=非接触式/信用卡/仅数字支付） 然后，对于最上面的一颗樱桃，我们可能会证明它与著名的2008年创世纪区块标题的2020年相当： 来源： https://www.reuters.com/article/global-forex-int-idUSKBN28B3D9 标题相当清楚，因为被挖入比特币区块而被纪念和不朽659,678： 资料来源：https://explorer.btc21.org/block-height/659678 这场完美的事件风暴似乎引起了大笔资金的注意。随着一波新的大型机构投资者受到在动荡时期保护自己财富的渴望的驱动，并且意识到比特币已经发展成为黄金或债券的可行替代品，比特币的“价值存储”叙事突然成为了中心话题。.  一次又一次，传统大投资者购买比特币的每一次新的公开声明都助长了这种说法，从而吸引了更多的关注。与主要由零售投机活动推动的2016/17牛市相反，我们现在似乎准备着手主要由机构投资推动的新牛市. 除了价格炒作，比特币正随着金钱而演变。回顾2020年，我们可能会将其视为真正开始将比特币更广泛地视为价值存储的一年。回想一下货币的演化理论，该理论指出，要使某物成为货币，它会经历以下阶段： 收藏品 价值储存 交换媒介 会计单位 2020年给我们带来了前所未有的不必要的混乱水平。但一线希望可能是，它吸引了更多人关注稳健货币的重要性，而稳健货币的重要性反过来可能恰好极大地加速了比特币作为货币的演变，在机构投资者的心中将其从“可收藏”转变为“价值存储”. 随着我们到2020年结束并进入2021年，当前的下行经济健康趋势可能会持续下去，比特币已准备好将越来越多的全球财富捕获为一种真正的全球价值存储资产。而且，比特币越能成为有价值的存储物，那么一天就更有可能成为交换的媒介，然后成为一个记账单位. 进入监管环境 但这并不容易。随着机构投资者越来越多的关注，政府监管机构的关注也随之而来。随着比特币的知名度和价值存储能力的增强，我们需要为新一波的负面后果做好准备。比特币的长期前景看似光明，但近期的路途可能会变得坎like. 我们已经看到州政府以重新呼吁监管的形式增加了人们的兴趣，并且在美国，有新的谣言说，KYC / AML要求增加了。战斗线正在形成…… 我被谣传困扰 @ StevenMnuchin1 计划对数字自托管钱包制定繁重的法规。我的同事们 @RepTomEmmer, @RepTedBudd, 和 @RepScottPerry 已致函 @USTreasury 敦促他重新考虑这些规定 & 与国会协商 #FinTech. pic.twitter.com/p7HPtuuizn -沃伦·戴维森（@WarrenDavidson） 2020年12月9日 在更广泛的层面上，我们已经看到来自领导者的沉思。 加拿大关于如何最好 […]

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今天，诺克斯宣布它已成为加拿大第一家也是唯一一家拥有SOC 2 Type II认证的托管人。通过以下由Knox共享的新闻了解更多信息： 蒙特利尔-2020年12月17日- 2020年初，Knox允许保护世界上第一个比特币交易所， 客户所持资产的全部价值. 同年下半年，我们宣布成功完成SOC 2 Type II审核，成为加拿大唯一获得SOC 2 Type II认证的托管人。对于Knox和加拿大比特币行业而言，这是一个重要的里程碑，历来受到灾难性数据泄露和客户资金损失的影响。结合最全面的比特币保险政策（涵盖风险覆盖范围和限制能力深度），Knox进一步巩固了其作为领先的风险管理公司的地位，为投资者，基金和企业客户提供托管服务. SOC 2 Type II认证对于显示强大的内部控制和安全流程在我们公司内部的设计和实施均至关重要，这进一步证明了我们组织管理的成熟度。作为检查的一部分，我们的审核员收集了内部文件，并对我们的风险管理框架，内部控制，数据访问以及关键监护基础设施的安全性进行了全面测试。. 金融服务部Christopher Banks表示：“与我们受Marsh约束的全面保险政策相提并论，SOC 2 Type II认证很好地证明了我们有能力实施我们为自己，我们的客户和我们的保险公司设定的行业领先的内部控制措施。”诺克斯看管所的控制器. 第三方认证，例如代表系统和组织控制（SOC）的SOC 2 Type II，评估和随后测试与信任服务标准有关的控制-提供对我们内部系统的更高级别的验证，包括审核。审查和审核包括对Knox托管基础结构，基础数据库控制和物理安全措施的有效性进行全面测试。此类验证对于向我们的客户提供保证至关重要，是对我们当前保险单的补充. “我们决定通过SOC 2 Type II审核来补充我们的保险，以继续为所有市场参与者提供围绕Knox的安全性和可靠性的有力保证。 Knox Custody首席执行官Alex Daskalov表示：“我们的目标是提高围绕比特币托管服务的安全标准。. 在传统技术和金融服务行业中，SOC 2审查是证明安全性保证和法规遵从性的规范。在Knox Custody，我们的目标是根据严格的风险管理原则提供负责任的保管服务，以保护客户的比特币资产并通过全面的保险政策保护客户。我们现在已经实现了两个里程碑，并为能够为希望依赖可信赖的合作伙伴的企业，基金和投资者提供强大的托管服务而感到高兴。. 随着大量风险来自托管服务提供商，安全标准将应运而生，并且正确执行安全标准不仅被认为是重要的，而且是至关重要的。为成熟的市场参与者提供负责任的产品和服务，我们的客户进行了严格的供应商采购，以最大程度地降低其风险敞口。随着行业的成熟，参与者越来越成熟，尽职调查程序必定会得到加强，这是理所当然的。 SOC 2 Type II的成功完成，不仅是对行业成熟的认可，也是对诺克斯致力于促进比特币行业保管风险管理的承诺的证明。. 关于诺克斯保管 总部位于加拿大的Knox是一家比特币托管服务提供商，专注于采用1：1保险覆盖率的密钥管理，使服务提供商，投资者和受托人可以减轻盗窃和损失的下行风险。 Knox的使命是通过专注于风险管理的金融服务促进比特币的道德金融化。机构投资者包括加拿大富达投资，Initialized和iNovia. http://knoxcustody.com/ 媒体联络人 首席执行官Alex Daskalov [email protected] +1（647）616-0348 蒂博·马勒沙尔（ThibaudMaréchal），副总裁 [email protected] +33 6 […]

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政策科 金融犯罪执法网络 邮局专栏39 维也纳，弗吉尼亚州22183 FinCEN案卷号FINCEN-2020-0020，RIN 1506-AB47 2020年12月30日 敬启者： 我是企业家和投资者Ben Davenport。我之前与人共同创立了BitGo，这是第一个非托管多签名钱包提供商，现在是领先的加密货币托管服务提供商。我还是Kraken，Xapo和Paxos等公司的投资者。今天，我是Blockchain Capital的风险合伙人，Blockchain Capital是加密货币领域最古老的风险投资基金。这些评论是我自己的，并不反映我现任或前任雇主或我投资的公司的观点. 我很高兴有机会对拟议的法规发表评论。但是，我对这些拟议规则的发布过程持严重态度。 FinCEN决定使用流行病高峰期（大多数人每年与家人共度时光）的15天评论期，而不是采用更标准的30天或60天的评论期。感觉到了不必要的仓促，并且看起来FinCEN和/或秘书正试图通过新的规章制度来反对反对，或者只是通过任何反对来压制。 FinCEN归功于自己的声誉 & 信誉以及对美国人民而言，要立即延长评论的截止日期，以便更加周到 & 可以听到各种各样的声音. 我也对规则本身的实质表示严重反对。新规则将： 远远超出任何现有的财务监控措施, 在新的调查权方面几乎没有提供, 将不良演员推到离岸或不受监管的场所, 破坏美国人的财务隐私，并且 使美国人面临实际的身体危险. 关于点击率要求的评论 该规则建议将现有的点击率报告框架应用于所有提款或一系列提款金额超过10,000美元的客户。从表面上看，这似乎是合理的，因为相同的规则适用于从银行或MSB提取现金的客户。但是下面我给出一些重要的原因，为什么这不是一个简单的类比，并解释为什么所提议的规则将给美国人带来严重的风险. i）加密货币的可追溯性意味着美国人永久性的隐私损失. 尽管比特币和现金都是无记名资产，但在可追溯性方面却大不相同。现金离开银行后实际上是无法追踪的。另一方面，比特币和其他加密货币具有很高的可追溯性，执法机构表示，他们更希望罪犯使用加密货币而不是现金，这完全是因为它赋予了他们跟踪能力。实际上，随着新技术的发展以及越来越多的空白被填补，区块链上的交易历史将永远存在，并且每天都变得更加可追溯，这对于犯罪分子来说是一个特别糟糕的选择. 所有这些意味着，一旦FinCEN拥有任何客户每笔重大提款的数据库，他们不仅知道提款的事实，而且可以实时观察和追踪区块链上所有这些资金的流动。或者，如果交易是一笔定金，FinCEN可以及时回溯以跟踪用户的完整交易历史记录，无论交易规模多么小或无害。换句话说，拟议的规则将以远远超出现有的传唤银行/ MSB记录能力的方式侵犯守法的美国人的隐私，因为它们以广泛的不歧视方式进行操作，就像大规模窃听和大容量电话元数据收集一样. ii）大量的数据汇总使美国人面临实际的人身危险. 拟议的CTR要求将在FinCEN /财政部建立一个庞大的数据库，最终将使美国人面临实际的身体危险。大量数据将创建一个蜜罐，它是如此多汁，以至于无论是由国家发起还是出于金钱动机，黑客都无法抗拒。而且，由于最近美国财政部的主要数据库遭到黑客入侵和盗窃，这种风险远非理论上的. 大部分受点击率限制的现金提取可能不会带回家并放在客户的床垫下。相反，它们在此之后相对较快地用于大笔购买，在拉斯维加斯赌博或用于某些其他交易目的（合法或非法）。另一方面，比特币和其他加密货币主要用作投资。因此，向非托管钱包提款比决定一个人拥有自己的资产而不承受交易对手风险的可能性更大. 这意味着，尽管传统的现金CTR记录对攻击者而言价值不高，但由于现金通常已久了，所以加密货币的CTR可能非常有价值。该记录将包含主题的名称和实际地址，以及加密货币的地址和数量。攻击者甚至可以在公共区块链上查看硬币是否已移动，将其引导到最易受害的受害者进行勒索。甚至从单个银行或MSB盗窃数据库也可能对受影响的客户造成无数问题。但是将风险集中在联邦一级，危害每个持有超过象征性数量的加密货币的美国人，是完全不合情理的. 我要重申这一点是如此关键：创建一个由加密货币个人所有人组成的集中式存储库，使他们所有人都面临严重风险，并且远没有减少犯罪，这有可能导致前所未有的暴力犯罪浪潮. iii）大型加密货币存款 & 提款比现金提款要普遍得多. 涉及不法行为的现金提取或存款的百分比可能相对较高（尽管我不知道具体数字）。这仅仅是因为在当今世界上，没有太多类型的需要或期望使用现金的交易，因此非法使用在全部现金交易中所占的比例更高。另一方面，对于主要作为投资持有的加密货币，大型交易只是日常事务。社区中的常识是，由于MSB存在网络犯罪和/或欺诈的风险，长期信任交易所持有硬币是一个非常糟糕的主意. 因此，FinCEN收到的任何不当行为的信号将完全掩盖在完全正常的大笔提款和存款的噪音中。因此，如果没有复杂的区块链分析挑选出转移给不良行为者的资金，CTR记录就对执法无用。而且，如果区块链分析软件可以识别出往来不良行为者的资金流向，那么通过常规传票流程就可以很容易地获得涉及交易所或其他MSB的链中任何链接的信息，而不会侵犯隐私。守法公民。结论是，大量的CTR记录仅用于将上述panopticon纳入无辜用户使用其资金（或已经使用）的所有操作中. 关于电子钱包验证的评论 拟议的规则似乎还要求MSB在发送或接收超过$ 3000时“验证”客户的地址。这项要求存在严重的问题，给用户带来很大的磨擦，使交流变得困难，同时提供了对执法部门有用的零附加信息。我的原因如下： i）无法证明地址的所有权. 最初，比特币和其他加密货币似乎可以轻松证明地址的所有权。只需使用与地址相关联的公钥对消息签名，或将一小笔交易返回给指定地址即可。但这并不能证明该地址的所有权。它证明的是，进行交易的用户可以让控制地址的个人或实体跳过这些额外的障碍。. ii）交易没有“发送地址”。 对于所有基于UTXO的加密货币（例如比特币），没有交易的“发送地址”之类的东西。因此，虽然可以核实提款地址（尽管如上所示毫无意义），但在通常情况下，如果交易的输入是多个先前交易的输出，则验证传入交易的来源基本上是不可能的。用户可能会被迫跳过障碍，将其资金预先整合到一个地址，然后他通过交易所进行验证，而没有任何实际信息可获取给执法人员. iii）拟议要求未提供实际的新信息. 当受监管的MSB的用户进行存款或取款时，要求他们具有该用户的KYC信息以便为他们提供服务。因此，我们已经知道谁负责存款或取款，无论钱款来自或去往哪个钱包：MSB已知的用户。用户是否直接撤回自己的“已验证”地址，然后发送给坏演员，还是用户直接从交易所发送给坏演员，对执法机构的调查权没有影响。实际上，我认为执法部门可能更愿意在交易所中直接进行非法交易，因为交易所有可能使用其自己的区块链分析软件来阻止或提交可疑活动报告（SAR）。就目前而言，所有拟议的规则所做的就是迫使不良行为者实践更好的操作安全性. iv）执法工作受到积极损害. 如上所述，美国交易所用户必须越跳越圈套，这些用户在使用这些交易所进行非法活动之前三思而后行的可能性就越大。正是这些受监管的交流的使用，使执法部门可以逮捕并成功起诉不良行为者。通过将非法活动推向境外或不受监管的交易所，执法权力必定会减弱. v）加密货币的新出现用途被削弱. 加密货币有许多新兴用途，在这些用途中，用户正在从智能合约存款或从中撤出，而不是另一个MSB或他自己的钱包。智能合约既不能遵守FinCEN指南（它不是法律实体，也可能没有所有者或控制者），也不能向MSB证明其身份。智能合约的这些应用（目前正在吸引数亿美元的风险投资）将被削弱，并且在这个潜在的重要新兴领域中，美国的竞争力将受到严重损害。. […]

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