Av Julian Oppedisano

KYC-riktlinjerna (Know Your Customer) är krav som tvingar leverantörer av finansiella tjänster att försöka identifiera sina kunder. Uppfyllning av KYC-kraven inkluderar ofta att samla in personlig information om dessa kunder genom att be dem att lämna in personliga ID-dokument (t.ex. pass), bilder av sig själva eller adressbevis.

För många bitcoin-utbyten innefattar en aspekt av obligatorisk efterlevnad av lokal lagstiftning KYC- och Anti-penningtvätt (AML) -insatser som visar till verkställighet vilka steg utbytet tar för att förhindra penningtvätt och andra olagliga aktiviteter. En viktig del av en effektiv AML-policy är att ha en KYC-process.

Den insamlade KYC-informationen används för att identifiera och verifiera användare för att stoppa aktiviteter som bedöms misstänkta av tillsynsmyndigheter från att inträffa på börsen.

Vad är problemen med KYC-krav

Eftersom Bitcoin-antagandet har vuxit över vanliga institutioner och tillsynsmyndigheter börjar ägna mer uppmärksamhet har det blivit svårare att köpa utan att lämna in din personliga identifikation.

Alla de allmänt kända kryptovalutautbytena är enligt lag skyldiga att samla in användarnas personliga information. Om du gör det knyter du sedan din personliga identitet med en bitcoin-adress. Detta ger brottsbekämpande förmåga att samla din köp / säljhistorik och vart bitcoin har överförts.

Detta gör att du är mottaglig för skatteskuld, konfiskering av din bitcoin och blockeras från att använda andra reglerade tjänster.

Därför har behovet av utbyten utanför KYC nyligen ökat. Dessa utbyten gör det möjligt för människor att handla BTC utan krav på att lämna in identifikation, vilket ger människor möjlighet att bevara sin personliga information och att säkert transakera bitcoin utan någon tillsyn.

Andra risker som följer med KYC-krav på bitcoin inkluderar:

  1. Identifieringsstöld:

Att inte bara registrera dig på ett utbyte gör dig mottaglig för och spårbar av brottsbekämpning, det innebär också ett antal risker för din personliga integritet.

KYC-samlingsbörser är smekmånad för hackare att stjäla personlig identifiering från sina kunder. Enligt blockchain-analysföretaget Chainalysis möttes utbytena mer framgångsrika attacker under 2019 än något annat år sedan 2011.

Dina identitetshandlingar är ofta mycket värdefulla för personer som begår identitetsbedrägeri. Genom att låta ett utbyte behålla din identitet på sin server riskerar du din personliga integritet att läcka ut. Detta blir särskilt riskabelt när du använder mindre växlar som ofta har svaga säkerhetsprotokoll för att skydda din identifiering.

  1. Censur

Utbyten arbetar ofta med blockchainövervakningsföretag för att övervaka uttagsdestinationer för att säkerställa att bitcoin inte skickas till svartlistade adresser. Dessa svartlistade adresser är ofta associerade med djupa webbsvarta marknader som underlättar transaktionen av narkotika och vapen.

Om du skulle ta ut din bitcoin till en adress på börsens svarta lista kan de enkelt blockera transaktionen och flagga dig som en potentiellt högrisk-kund, vilket kan leda till att du fryser dina pengar eller förbjuder ditt konto från ytterligare transaktioner.

De bästa icke-KYC Bitcoin-utbytena

Det finns några alternativ tillgängliga för personer som vill handla kryptovalutor utan att behöva lämna in personlig identifikation. Dessa utbyten använder ofta ett peer-to-peer (P2P) nätverk där du interagerar direkt med en annan individ istället för ett centraliserat utbyte. Följande är några av de mest ansedda plattformarna:

Hodl Hodl

Hodl Hodl är en P2P-plattform för användare att transakera bitcoin utan någon mellanhand eller behov av att skicka personliga identitetshandlingar. Vissa säljare behöver identifiering, men inte alla. Denna plattform använder en 2-av-3 multisig-escrow-adress. Detta ger en nyckel för både köpare och säljare, och Hodl Hodl innehar den tredje nyckeln om en tvist inträffar.

Bisq

Bisq är också en P2P-plattform som kan nås via skrivbordsappen. Denna plattform sitter i Tor-nätverket för ökad säkerhet. De flesta handlare behöver ingen KYC-information. Plattformen använder ett 2-av-2 multisig-escrow-system där köparen och säljaren har en nyckel till bitcoin. Detta kräver att båda parter är överens innan bitcoin kan flyttas till någon av parterna. Dessutom krypteras all kommunikation mellan köparen och säljaren så att ingen tredje part kan spionera på konversationshistoriken.

LocalCryptos

Detta är en annan P2P-plattform som stöder över 40 metoder för att betala handlare från hela världen. Kommunikation på plattformen är krypterad och spärrning används så att varken köparen eller säljaren kan fuska under en transaktion.

Nackdelarna med icke-KYC-utbyten

Trots att icke-KYC-plattformar skyddar din integritet från brottsbekämpning och andra tredje parter, finns det några nackdelar jämfört med de mer populära KYC-börserna.

Premium pris

Att köpa eller sälja bitcoin på sådana plattformar kostar vanligtvis en kostnad över marknadsräntan. Den typiska premien varierar ofta mellan 4 och 10 procent, beroende på plattformen och den specifika säljaren.

Bedrägliga handlare

De flesta plattformar använder ofta ett granskningssystem för säljare för att hjälpa kunder att självsäkert handla med säljare för första gången.

Tyvärr kommer vissa handlare att försöka lura människor ur sina pengar. Lyckligtvis har de flesta plattformar en tvistlösningsprocess och spärrtjänst för att skydda kunderna från att bli bedragna. Transaktionsprocessen kommer ofta inte att vara lika smidig än att använda ett normalt KYC-kompatibelt utbyte.

Slutliga tankar om KYC

När identifieringsdokument har skickats till en kryptovalutautbyte finns de där för alltid. Det finns inget sätt att få bort den informationen eller förstöras. Det är därför du bör vara försiktig med de börser du väljer att registrera dig för. Du öppnar dig för att din information läcks eller övervakas av oönskade tredje parter, såsom brottsbekämpning.

Lyckligtvis kan personer som är intresserade av att bevara sin identitet använda alternativa utbyten, till exempel P2P-plattformarna som nämns ovan.

I slutändan utformades Bitcoin för att vara censurresistent och pseudonym. Genom att använda P2P-plattformar hjälper användare att bevara några av de viktigaste principerna som Bitcoin ursprungligen byggdes på.