Když jsem měl formální úvod do bitcoinu, byl to můj juniorský rok na vysoké škole. V ten jasný, ale svižný podzimní den v roce 2015 jsme se s kamarády vydali do osamělého obchodu s drogami ve farním pumpe v městečku kamionů, které doprovázelo moji lesem zastrčenou univerzitu.

Jako jeden z mála samoobslužných obchodů ve městě většina studentů a místních navštěvovala tento CVS kvůli svým typickým farmaceutickým výrobkům nebo základním výrobkům. Můj přítel měl na svém nákupním seznamu jednu položku: dárkovou kartu Amazon v hodnotě 50 $. Zaplatil v hotovosti, uchoval si stvrzenku a šli jsme dál.

Pokladník toho dne neměl tušení, že můj přítel používal dárkovou kartu k nákupu bitcoinů – tím méně, že ji používal k nákupu bitcoinů k nákupu drog na temném webu.

Nákup dárkových karet v hotovosti a jejich obchodování za bitcoiny je již dlouho jedním z nejvíce anonymních způsobů nákupu kryptoměny. Když jsem byl na vysoké škole, byl to také způsob, jak nakupovat drogy na temném webu. Žádná jiná metoda nebyla tak bezpečná, aby zmírnila riziko, že transakce bude vysledována zpět k vám. Obchodování dárkových karet s bitcoiny bylo v jádru jediným způsobem, jak obejít kapitálové kontroly a dohled nad transakcemi v interakci s černými trhy na internetu.

Dnes tomu tak stále je, až na to, že obchodování probíhá ve větším měřítku a obsluhuje jiný (a mnohem důležitější) trh: převody peněz.

Paxful Effect

Společnost Paxful, která byla založena v roce 2015, se stala centrem pro převody západoafrických obecně a konkrétně Nigerijců. Tyto platby jsou podloženy dárkovými kartami, které jako datový vědec Matt Ahlborg z výzkumného projektu Bitcoin UžitečnéTulipány podrobnosti v nedávný příspěvek na blogu, jsou dvě třetiny objemu Paxful v USD.

“Je těžké říct [jaké procento jsou převody],” řekl generální ředitel společnosti Paxful Ray Youssef pro Bitcoin Magazine. “Naši uživatelé jsou velmi kreativní, zejména lidé v Africe a západní Africe.” Hodně z obchodování s dárkovými kartami se používá k převodu peněz. “

Ahlborg se ponořil do složitosti případu použití ve svém článku „Paxful je nejdůležitější bitcoinová společnost, které nevěnujete pozornost.“ Obvykle to funguje takto: Africký přistěhovalec si za peníze zakoupí dárkové karty ze země (obvykle z USA); pošlou obrázek této dárkové karty a doklad o koupi příteli nebo rodinnému příslušníkovi zpět domů; příjemce obchoduje na Paxful a prodává dárkovou kartu (obvykle se slevou) za bitcoin; poté tento bitcoin vezmou a vymění za svou místní měnu a převedou jej na svůj bankovní účet.

Existují však konkrétní pravidla zapojení a kompromisů. Kupující dárkových karet obvykle chtějí, aby byly karty zaplaceny v hotovosti, a před zahájením obchodu požadují kopii dokladu. To má snížit riziko podvodu, stejné riziko, díky kterému se dárkové karty obchodují se slevou.

Ve svém výzkumu Ahlborg zdůraznil, že Paxful zaznamenal stabilní nárůst objemu v letech 2018 a 2019, zatímco jiné západní burzy zaznamenaly pokles objemu. Je to pravděpodobné, protože model Paxful typu peer-to-peer, který poskytuje služby úschovy, které umožňují uživatelům přímo obchodovat s kryptoměnami, fiat a dárkovými kartami, umožňuje řešení okrajových případů, které jiné burzy nemají.

“Paxful je schopen zapojit finančně odpojené občany rozvojových zemí na úrovni, kterou směnárny typu P2P, jako je Coinbase, prostě nemohou,” napsal Ahlborg v článku a dodal, že “služby Paxful obchodují ve více než 70 měnách po celém světě a dosáhl značné míry své tažnosti v geografických oblastech, což mnoho větších výměn nemá. “

Hustle

A získal si trakci zejména v Nigérii. Podle IP adres zaznamenaných z obchodů s dárkovými kartami odhadoval Ahlborg, že Nigerijci tvoří „pravděpodobně 50 a více procent“ uživatelů Paxful, kteří obchodují s dárkovými kartami. Pokud je to pravda, znamenalo by to, že z přibližně 65 milionů dolarů obchodů s dárkovými kartami zpracovaných prostřednictvím Paxful v říjnu 2019, 32,5 milionů z nich pocházelo od Nigerijců.

Ahlborgův výzkum zjistil, že Ghana také vyvolává značný objem, což Youssef potvrdil v našem rozhovoru. Youssef, který někdy pracuje se zákaznickým servisem a komunikuje přímo s obchodníky, označil převahu nigerijských uživatelů až do svého „legendárního shonu“ a řekl časopisu Bitcoin Magazine, že „převážně celá západní Afrika sleduje vedení Nigérie rostoucí rychlostí.“ Každý týden Paxful uschová zhruba čtvrt milionu obchodů pro africké uživatele.

Záhadný shluk nigerijských lidí může vysvětlit, proč vedou mezi svými vrstevníky. Ahlborg ve svém příspěvku poukázal na kontrolu kapitálu jako na hlavní hybnou sílu převodů dárkových karet. Od roku 2017 do roku 2018 vláda stanovila směnný kurz nigerijské nairy k cizím měnám a nařídila, aby Western Union dodržovala její kurz spíše než černý trh nebo oficiální kurzy z jiných zemí.

Proto se někteří Nigerijci obrátili k alternativním řešením, jako je Paxful. I když tito obchodníci při prodeji dárkových karet za bitcoiny stříhají 30 procent – to znamená, že si je lidé kupující dárkové karty kupují za 70 centů za dolar kvůli riziku podvodu – stále by dostali lepší sazbu, než kdyby procházeli tradičními remitenčními kolejnicemi.

Rozdíl mezi vládním kurzem a reálným směnným kurzem se zmenšil, ale i přesto se obchodování s dárkovými kartami nezmenšilo – nadále roste mílovými kroky. I když je to nyní méně nákladově efektivní, stále existují důvody, proč využít řešení, v neposlední řadě proto, že je rychlejší, méně potíží a (pro ty, kteří nežijí v blízkosti Western Union) dostupnější možnost.

“Vždycky jsem přemýšlel, proč by někdo utrpěl ztrátu 30 procent, když může používat Western Union.” Ukázalo se, že to stojí za to, protože je to téměř okamžité … podle nich je cena Western Union výrazně přes 24 procent a stále musí projít všemi potížemi s jejím vyzvednutím. Stojí to za to pro pohodlí a rychlost, “řekl nám Youssef.

Přinejmenším v některých případech nejde jen o pohodlí, ale také o nákladovou efektivitu. Pro čínské přistěhovalce žijící v Nigérii – nebo Nigerijce obchodující s Číňany – je získávání peněz ze země ještě pracnější a dražší. Youssef uvedl, že to trvá nejméně týden, a odesílatelé mohou v tomto procesu ztratit kdekoli od 50 do 60 procent hodnoty měny. To je bezpochyby hlavní důvod, proč Paxful vidí, že každý týden mezi Čínou a Nigérií proudí obchody v hodnotě 50 milionů dolarů.

Čas pro plán B

“Tato metoda poukazování je plán B, když plán A selže nebo není k dispozici,” řekl Ahlborg v naší korespondenci. Domnívá se, že Nigerijci pravděpodobně nyní méně a méně využívají možnosti remitencí, když mohou získat srovnatelnou nebo lepší nabídku v Western Union. Varoval také, že je třeba vyložit dárkové karty, které získali nelegálně, například ty, které byly získány prostřednictvím takzvaných „milostných podvodů“.

Přesto trh s dárkovými kartami zaplňuje tolik potřebné místo pro ty, jak uvedl Matt Ahlborg, bez spolehlivého plánu A získat peníze do země. Když před téměř pěti lety založil Paxful, Youssef nikdy nepředpokládal, že jeho společnost vyroste a bude sloužit více milionovému odvětví remitencí. Dbal však na případ použití a snaží se učit od těch, kteří k tomuto účelu používají Paxful.

“Vyfukuje mi to každý den,” řekl. “Také mě to vzdělalo.” Vše, co víme o financích typu peer-to-peer – důvod, proč tento výraz používáme, je způsobeno vším, co nám lidé z Afriky ukázali. “

Tato fráze – peer-to-peer – se v prostoru bitcoinů opotřebovává, i když v případě Paxful je to tajemství jejího úspěchu. To je důvod, proč, i když LocalBitcoins (který dříve nabízel obchody s dárkovými kartami, ale již to neudělá) poskytuje remitenční trh v Latinské Americe, Paxful dokázala rozšířit své kořeny v Africe. Jelikož jsou všechny obchody peer-to-peer, na platformě organicky vzkvétal trh dárkových karet.

Tento trh se stal nezbytným pro promastení regionu likviditou a zdroji nezbytnými pro vystavení obyvatelstva bitcoinům jako prostředku směny.

“Začali jsme před třemi lety v Africe.” V Nigérii nebyly bitcoiny. Ptali jsme se sami sebe, jak vytvoříme tuto ekonomiku v Africe, a museli jsme projít Nigérii, protože je to největší ekonomika v Africe a je centrem západní Afriky. Museli jsme tedy vyřešit problém likvidity, a tak jsme se rozhodli pro digitální aktivum, které mohli exportovat, a to byly dárkové karty, “řekl Youssef a se smíchem dodal, že dokonce přemýšleli o použití dalšího zboží„ jako kakaové boby a zvířecí kůže . “

“Sami jsme na nic z toho nemysleli.” Doslova sledujeme naše uživatele, posloucháme je a snažíme se proces uhladit. Sledujeme pouze jejich příklad, “pokračoval.

Youssef pevně věří, že dárkové karty jsou „jedním z mála způsobů, jak mohou nebankovky získat bitcoiny,“ tvrdí, že 95 procent podpory Paxful je věnováno obchodům s dárkovými kartami. To je důvod, proč, i když je společnost bombardována legálními dopisy maloobchodníků požadujících, aby pokračovali v obchodování s dárkovými kartami, Paxful se nezastaví. Podle zákona jim je povoleno obchodovat, řekl nám Youssef, a dokud burza nenajde lepší metodu pro připojení nebankovních uživatelů, „opravdu nevidí jinou volbu, pokud chceme splnit naši misi“.

Samozřejmě stále existují úskalí a nedokonalosti této provizorní bankovní metody. Podvod je neustálým problémem, o čemž svědčí obchod se zlevněnými dárkovými kartami na burze. A jak zdůraznil Ahlborg, cesta poukazování dárkových karet je ve skutečnosti pouze plán B, když plán A není k dispozici nebo se stává méně optimálním.

Všichni uvedli, Paxful našel způsob, jak proniknout na novou hranici pro přijetí bitcoinů, i když konečným cílem je fiat na konci obchodní linie. S viditelnou dominancí podílu na trhu v africké sféře obchodování se zdá, že Paxful našel odpověď (i když dočasnou) na to, jak začít bankovat nebankovní prostřednictvím nepravděpodobného nástroje v dárkových kartách. Je to trochu řešení pro mezipřistání, ale přinejmenším zatím ukazuje, že bitcoiny lze doručovat do prostředí, které to nejvíce potřebují – a že kryptoměna funguje nejlépe pod tlakem.