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风险解决方案组织Lexisnexis的两份报告断言，反洗钱（AML）并了解您的客户（KYC）政策会严重影响企业的底线和客户服务。由于有相同的规定，最近一次去当地邮局的汇票旅行对我的经历肯定产生了负面影响，这使付费客户感到他们被怀疑是做生意的恐怖分子.
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每个人都在怀疑
最近访问我在日本当地的邮局时，为了获得一张美元的护照简单的汇票，我对KYC / AML货运火车已经发展了多少感到惊讶。一小群的邮局工作人员在此过程中紧张地看着对方，当交易最终看起来完成时，我来到柜台取文件并进行了更改。女人尴尬地指着托盘里的钱。她用英语说：“这笔钱，你是怎么得到的？”我茫然地注视着她，半half惊讶，半half恼于这个问题。.
“你有工作吗？”她礼貌地加倍。她告诉我，除了创建$ 50的汇票手续费外，我现在还必须等待两周才能获得批准。尴尬的问题是最近实施的新反恐法规的结果，很明显，可能发生了什么。她不知道如何执行新协议。经验令人反感且不专业。这在很大程度上要归功于隐含的假设，即我是一名潜在的恐怖分子。当时我所能想到的就是“这就是为什么我们需要加密货币。”
监管机构的棘手问题可能是意料之外的.
发现真实成本
反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）审讯的疯狂才刚刚开始。就像任何有价值的调查一样，没人真正期望它。 KYC和AML措施可能被许多人视为在加密领域必不可少的弊端，但尽管如此，它们却足以扼杀加密和企业的主要效用和效率，尽管似乎很少有人公开或谨慎地对待它。.
金融行动特别工作组（FATF）继续缓慢收缩，但肯定像繁文tape节一样，制定政策“建议”，并制定计划以确保其得到执行，而从加密货币交易到获得简单的美元汇票等交易已经成为现实。对于它们可能带来的侵犯隐私的程度而言，这几乎是荒谬的。近年来，这种情况正在加速发展，现在可以直接感受到这种挤压。当然，这都不对企业有利.
2016 Lexisnexis 报告 对于亚洲，“反洗钱合规的真正成本”指出：
大多数受访者（55％）表示，反洗钱合规性对其公司的业务生产力有负面影响。另有15％的人认为反洗钱合规实际上威胁到他们公司的经商能力.
2019年Lexisnexis针对美国和加拿大的AML合规性研究
该研究引用了应对压力最大的组织，“在合规组织中，国际金融行动特别工作组（FATF）被认为对合规业务的影响最大，其次是亚太地区洗钱和反洗钱工作组。亚太经合组织反恐工作组。”
新的 2019版本 美国和加拿大的研究报告也显示了类似的情况，进一步详细说明了谁受到集中力量支持的监管机构（如FATF：小型企业）的最大打击。 “与小/中型公司（高达.08％）相比，小公司（高达85％）的反洗钱成本占总资产的百分比更高。该报告详细说明了这一事实，这是因为无论规模大小，都存在一定的间接费用投资要求。.
客户服务都不喜欢
根据2019年的研究，不仅美国和加拿大公司的平均年度合规支出很高，而且考虑到“所有美国和加拿大金融服务公司的AML合规性的预计成本为$ 31.5B”，但这些做法可能对工人不利士气和客户入职。 2016年报告指出：
机会成本在中国和泰国被认为是最高的，分别有36％和26％的受访者估计反洗钱行为导致了5％至6％的账户机会损失.
正如我在邮局时那样，由于潜在的问题和不专业的假设而被关闭的许多潜在客户，只是在申请或入职过程中就离开了。必须处理无数帐户警报，侵入式采访和复杂的应用程序流程的员工也会受到影响。似乎很少有人喜欢指责完全陌生的人为邪恶的罪犯。亚洲报告指出，“百分之六十六的受访者关注或非常关注反洗钱合规部门的工作满意度问题。调查结果还表明，士气低落会对合规运营生产率产生负面影响。”
它在哪里结束?
真实身份证 目前正在美国实施，这使得该国公民无法乘搭国内航班或进入联邦机构。为了与FATF准则保持同步，全球各地的税务机构都在严厉打击加密货币用户，在缺乏清晰，简单的准则的情况下要求付款，并通过不适当的钱进行付款。邮局的工人被迫无礼地问完全陌生的人，甚至没有工作。有人质疑这一切能走多远。毕竟，生命本来就是充满风险的。也许对世界上所有监管机构来说，最好的选择是让每个人都穿着带束缚夹克的房间（当然，除了他们自己之外），最终实现他们表面上寻求了如此长时间的暴力“和平”。毕竟，安全胜过遗憾，对吧?
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