Av Julian Oppedisano

Know Your Customer (KYC) retningslinjer er krav som tvinger leverandører av finansielle tjenester til å gjøre et forsøk på å identifisere sine kunder. Oppfyllelse av KYC-kravene inkluderer ofte innsamling av personlig informasjon om disse kundene ved å be dem om å sende inn personlige ID-dokumenter (for eksempel pass), bilder av seg selv eller adressebevis.

For mange bitcoin-utvekslinger inkluderer et aspekt av obligatorisk overholdelse av lokal lovgivning KYC og Anti Money Laundering (AML) innsats som viser til håndheving hvilke skritt børsen tar for å forhindre hvitvasking av penger og andre ulovlige aktiviteter. En viktig komponent i en effektiv AML-policy er å ha en KYC-prosess.

Den innsamlede KYC-informasjonen brukes til å identifisere og verifisere brukere for å stoppe aktivitet som regulatorer anser som mistenkelig fra å forekomme på sentralen..

Hva er problemene med KYC-krav

Etter hvert som Bitcoin-adopsjonen har vokst på tvers av vanlige institusjoner og regulatorer begynner å være mer oppmerksom, har det blitt vanskeligere å kjøpe uten å sende inn personlig identifikasjon.

Alle de allment kjente kryptokursutvekslingene er lovpålagt å samle inn personlig informasjon til brukerne. Hvis du gjør det, knytter du din personlige identitet med en bitcoin-adresse. Dette gir rettshåndhevelse muligheten til å samle inn kjøps- / salgshistorikken din og hvor bitcoin har blitt overført.

Dette gjør at du er utsatt for skatteforpliktelser, inndragning av bitcoin og blokkeres fra å bruke andre regulerte tjenester.

Derfor har behovet for ikke-KYC-børser nylig vokst. Disse utvekslingene gjør det mulig for folk å gjøre transaksjoner med BTC uten krav om å sende inn identifikasjon, noe som gir folk muligheten til å bevare sin personlige informasjon og trygt transaktere bitcoin uten tilsyn.

Andre risikoer som følger med KYC-krav på bitcoin inkluderer:

  1. Identifikasjonstyveri:

Ikke bare gjør registrering ved utveksling deg utsatt for og kan spores av rettshåndhevelse, det utgjør også en rekke risikoer for ditt personlige privatliv.

KYC-samlebørs er honeypots for hackere for å stjele personlig identifikasjon fra sine kunder. I følge blockchain-analysefirmaet Chainalysis møtte børsene mer vellykkede angrep i 2019 enn noe annet år siden 2011.

Identifikasjonsdokumentene dine er ofte veldig verdifulle for personer som begår identitetssvindel. Ved å la en utveksling beholde identifikasjonen din på serveren din, risikerer du personvernet ditt å bli lekket. Dette blir spesielt risikabelt når du bruker mindre sentraler som ofte har svake sikkerhetsprotokoller for å beskytte din identifikasjon.

  1. Sensur

Børs jobber ofte med blockchain-overvåkingsfirmaer for å overvåke uttaksdestinasjoner for å sikre at bitcoin ikke blir sendt til svartelistede adresser. Disse svartelistede adressene er ofte assosiert med dype nettmarkeder som letter transaksjonen av narkotika og våpen.

Hvis du skulle ta ut bitcoin-en din til en adresse på børsens svarteliste, kan de enkelt blokkere transaksjonen og markere deg som en potensielt høyrisikokunde, noe som kan føre til at du fryser pengene dine eller forby kontoen din fra ytterligere transaksjoner.

De beste ikke-KYC Bitcoin-børsene

Det er noen få tilgjengelige alternativer for folk som ønsker å kjøpe kryptokurver uten behov for å sende inn personlig identifikasjon. Disse utvekslingene bruker ofte et peer-to-peer (P2P) nettverk der du kommuniserer direkte med en annen person i stedet for en sentralisert utveksling. Følgende er noen av de mest anerkjente plattformene:

Hodl Hodl

Hodl Hodl er en P2P-plattform for brukere å gjøre bitcoin uten mellommann eller behov for å sende inn personlige identifikasjonsdokumenter. Noen selgere krever identifikasjon, men ikke alle. Denne plattformen bruker en 2-av-3 multisig-sperret adresse. Dette gir en nøkkel for både kjøper og selger, og Hodl Hodl har den tredje nøkkelen i tilfelle en tvist oppstår.

Bisq

Bisq er også en P2P-plattform, som er tilgjengelig via desktop-appen. Denne plattformen sitter i Tor-nettverket for ekstra sikkerhet. De fleste selgere krever ingen KYC-informasjon. Plattformen bruker et 2-of-2 multisig-escrow-system der kjøper og selger hver har en nøkkel til bitcoin. Dette krever at begge parter er enige før bitcoin kan flyttes til begge parter. I tillegg er all kommunikasjon mellom kjøper og selger kryptert slik at ingen tredjepart kan spionere på samtaleloggen.

LocalCryptos

Dette er en annen P2P-plattform som støtter over 40 metoder for å betale selgere fra hele verden. Kommunikasjon på plattformen er kryptert og sperring brukes slik at verken kjøper eller selger kan jukse under en transaksjon.

Ulempene med ikke-KYC-børser

Til tross for at ikke-KYC-plattformer beskytter personvernet ditt mot rettshåndhevelse og andre tredjeparter, eksisterer noen ulemper sammenlignet med de mer populære KYC-børsene.

Premium pris

Å kjøpe eller selge bitcoin på slike plattformer koster vanligvis en pris over markedsrenten. Den typiske premien varierer ofte mellom 4 og 10 prosent, avhengig av plattformen og den spesifikke forhandleren.

Bedrageriske kjøpmenn

De fleste plattformer bruker ofte et evalueringssystem for selgere for å hjelpe kunder med å handle med selgere for første gang.

Dessverre vil noen kjøpmenn prøve å lure folk ut av pengene sine. Heldigvis har de fleste plattformer en tvisteløsningsprosess og sperretjeneste for å beskytte kundene mot svindel. Transaksjonsprosessen vil ofte ikke være like smidig enn å bruke en normal KYC-kompatibel børs.

Endelige tanker om KYC

Når identifikasjonsdokumenter er sendt til en kryptovaluta-utveksling, er de der for alltid. Det er ingen måte å få den informasjonen fjernet eller ødelagt. Dette er grunnen til at du bør være forsiktig med børsene du velger å registrere deg for. Du åpner deg for å la informasjonen lekke eller overvåkes av uønskede tredjeparter, for eksempel rettshåndhevelse.

Heldigvis kan folk som er interessert i å bevare identiteten deres, bruke alternative sentraler, for eksempel P2P-plattformene nevnt ovenfor..

Til slutt ble Bitcoin designet for å være sensurbestandig og pseudonym. Ved å bruke P2P-plattformer hjelper brukerne med å bevare noen av hovedprinsippene som Bitcoin opprinnelig ble bygget på.