规定

本文最初发表在《比特币》杂志的2019年印刷版上。会在发生交换威胁时定期进行更新. 此信息图表将一些最重要的比特币交易折衷方案可视化（通过黑客攻击，管理不善等发生），好像它们都是以标准比特币价格发生的一样，以便更好地了解其相对规模. x轴绘制每次妥协时比特币的价格，而y轴绘制每次妥协时损失的BTC数量。每个折衷圆的大小也代表了当时未调整特定价格而损失的BTC数量. 下面，我们提供了每个妥协事件的简要摘要，如图所示. 公吨。 x 日期：2011年6月（此后一直持续到2014年2月） 损失金额：790,000+ BTC 2014年3月， Gox宣布破产，原因是超过三年未报告的一系列黑客和盗窃案，后来被区块链分析师Kim Nilsson记录在案。最终的崩溃导致2014年比特币崩溃。以下是发生的所有有意义的入侵的摘要： 2011年3月1日，有80,000 BTC被盗。 Gox的热钱包，因为小偷能够复制wallet.dat文件。 2011年5月，黑客窃取了300,000 BTC临时存储在一个不安全的，可公开访问的网络驱动器中的异地钱包中。然而，不久之后，小偷们变得紧张，并以1％（3,000 BTC）的“看管人费用”退还了被盗的资金。 2011年6月，黑客能够进入Jed McCaleb的管理员帐户并操纵价格，从而暂时使市场崩溃。磨难结束后，黑客设法窃取了2,000 BTC. 在2011年9月，黑客能够获得对Mt.的读写访问权限。 Gox的数据库。黑客在交易所上创建了新帐户，虚增了用户余额，并能够提取77,500 BTC，此后他们删除了包含此类交易证据的大多数日志。 2011年10月，马克·卡佩莱斯（MarkKarpelès）的新钱包软件中的一个错误导致2,609 BTC被发送到了一个不可使用的空键。最大的黑客攻击发生在2013年，当时黑客能够获得Mt. Mt的副本。 Gox的wallet.dat档案并偷走630,000 BTC. Bitomat.pl 日期：2011年7月27日 损失金额：约17,000 BTC 在服务器重启期间，存放Bitomat.pl钱包的远程Amazon服务被擦除。没有备份保留和山。戈克斯后来保释了Bitomat.pl。最终，交易所的客户和原始所有者都不会因此事件而遭受任何损失. 比特币7 日期：2011年10月 损失金额：1,000 BTC 东欧黑客入侵了Bitcoin7的服务器，从而使他们可以直接访问Bitcoin7的主要热钱包. Bitcoinica 日期：2012年3月1日 损失金额：43,000 BTC（然后再损失18,457 BTC） 网络托管提供商Linode的服务器遭到黑客攻击，授予对开创性交易所Bitcoinica中存储的比特币的访问权限。这些事件最终导致Bitcoinica的灭亡. 比特楼 日期：2012年9月 损失金额：24,000 BTC 当黑客能够访问交易所钱包的未加密备份并转出资金时，BitFloor受到了威胁. Vircurex 日期：2013年5月 损失金额：1,454 BTC 从字面上看，陪审团仍在Vircurex上。该交易所的前用户在2013年神秘地关闭了该公司之后，目前正在起诉其运营商。该交易所以为他们被黑并损失了大部分资金，冻结了所有帐户，申请破产并关闭了. […]

More

美国加密货币监管的未来仍然不确定。缺乏明确的监管框架使得市场参与者难以采取行动而不必担心遭到报复。美国证券交易委员会（SEC），商品期货交易委员会（CFTC）和国会在2019年发布的指南和采取的行动为2020年加密货币监管的发展方向提供了路线图。以下是五个最重要的监管机构过去一年中我们看到的里程碑. 1. SEC发布了通证发行人指南 2019年4月，SEC向代币发行人发布了指南，解释了使数字资产成为证券的因素。在美国证券交易委员会（SEC）的指导下，如果满足以下条件，数字资产很可能是一种证券：（1）它赋予持有人分享企业收入或利润或通过资本增值变现的权利； （2）可通过二级市场转让；或（3）在集中组织的努力下将不胜感激. SEC主席杰伊·克莱顿（Jay Clayton）一直表示，比特币不是证券。但是，其他数字资产尚未如此指定. 在2019年10月 抱怨, 例如，SEC停止了Telegram的初始代币发行。投诉称，Telegram的计划令牌Gram是安全的，因为“投资者希望从Telegram的工作中受益：开发TON’生态系统’，与[Telegram Messenger]集成，并实施新的TON区块链。” Telegram驳斥了SEC的指控，此事正在纽约南区的联邦法院审理中. 2. SEC否认比特币ETF的最新尝试 2019年10月，SEC交易与市场部拒绝了由Bitwise Asset Management和NYSE Arca提出的比特币ETF的申请，该交易所将在该交易所挂牌交易比特币ETF。 SEC的拒绝是基于其对比特币市场完整性的不确定性以及对主要加密货币交易所缺乏监管的原因. SEC发现，比特币并非“唯一抵抗操纵”的原因，因为很大一部分市场都是假货和非经济活动。 SEC进一步发现，由于拟议的比特币ETF与比特币期货市场之间缺乏相互关系，纽约证交所Arca与芝加哥商业交易所期货市场的监控共享协议还不够。 2019年11月18日，美国证券交易委员会宣布将审查贸易和市场部对10月份的拒绝. 3. CFTC主席吹捧基于原则的加密货币监管方法 2019年11月，CFTC董事长希思·塔伯特（Heath P.Tarbert）博士 吹捧 围绕加密货币立法的“基于原则的方法”。塔伯特（Tarbert）解释说，基于原则的监管可提高新产品开发的效率和灵活性，同时降低对消费者的风险。这是立法和监督的一种更适应的形式，它允许市场参与者确定用于达到所需监管结果的方法。 Tarbert的想法将如何影响2020年的加密监管还有待观察. 4.国会提出了一项以稳定币为重点的法案 在2019年11月21日，国会引入了一项 账单 根据1933年《证券法》将某些稳定币归类为证券。自从Facebook在2019年6月宣布创建自己的加密货币Libra（由一篮子货币和美国国债支持）以来，Stablecoins受到了越来越多的关注。监管机构和政客对隐私，洗钱和国家安全表示担忧。尽管该法案还远未成为法律，但国会的行动可能会在2020年影响监管机构和加密货币市场. 5. SEC批准了基于比特币期货的封闭式基金 2019年12月，SEC批准了纽约数字投资集团（New York Digital Investment Group）的一项申请，为机构投资者提供基于比特币期货的封闭式基金。 SEC投资管理部总监Dalia Blass解释了批准该基金的原因：（1）它不直接持有数字资产； （二）重大风险信息披露； （3）它没有每日赎回，从而减轻了意外的流动性需求的风险。该批准表明SEC对批准创新和基于加密的新产品持开放态度. 联邦监管机构和国会在2019年显示出对加密货币的更多关注。随着我们进入2020年，随着SEC，CFTC和国会施加更大压力以提出一种促进创新，同时降低风险的联邦监管计划，预计讨论将升级。消费者. 迫在眉睫的2020年总统大选也有望影响加密货币监管。现任民主党人充满希望的伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）表示担心加密货币消费者可能会受到初始代币发行（ICO）的伤害，并表示加密货币“很容易盗窃”。尽管其他主要的民主候选人对此问题保持沉默，但选举结果肯定会对加密货币监管的未来产生影响. 这是安德鲁·芒特（Andrew Mount）的文章。所表达的观点是他自己的观点，不一定反映比特币杂志或BTC Inc的观点。.

More

2020年令人难忘，尤其是对于比特币而言。为帮助纪念今年的读者，我们请贡献者网络思考2020年比特币的价格走势，技术发展，社区增长等，并思考这一切对2021年的意义。集思广益和发人深省的文章。单击此处阅读2020年底系列的所有故事. 哪一年. 比特币人在充满希望的情况下开始了2020年。在经历了平静的两年熊市之后，价格持平，但Lightning Network和Taproot有了明显的技术进步，我们期待着五月份的“减半”。我们希望，在全球经济蓬勃发展的情况下，这一事件将成为另一轮牛市的先兆，这表明我们除了美好的时光。月亮升空时，火箭加油了? 但是，2020年是几乎没有按计划进行的一年，所有人的生命都因来自中国的新型病毒的意外到来而受到破坏，再加上政府对该病毒迅速蔓延并在全球范围内造成了严重的打击和破坏性的经济反应。我们现在到2020年底，COVID-19死亡人数不断增加，经济灾难日益迫在眉睫. 但是尽管有种种苦难和恐惧，我们仍然有理由希望和信念可以恢复和重建。混乱中有机会. 这对比特币有好处. 生于混乱中，成长于混乱中 比特币对于经济动荡并不陌生。它诞生于2009年的混乱之中，在2008年金融危机之后，正是中本聪（Satoshi Nakamoto）的灵感来源，使他在中本世时代永垂不朽。 比特币创世块. 来源：BTC-Explorer的屏幕截图 2020年注定将标志着另一场金融危机的来临。但是这次，比特币已经准备好执行了。抛开COVID-19对健康和医疗的重大影响，与此相关的全球金融和经济混乱为比特币蓬勃发展创造了一场完美的风暴： 五月份的比特币供应减半事件 针对类固醇的COVID-19财政救济工作和全球法定定量宽松工作（货币印刷商brrr…） 数字黄金叙事占据上风 消除了实物现金（COVID-19担心=非接触式/信用卡/仅数字支付） 然后，对于最上面的一颗樱桃，我们可能会证明它与著名的2008年创世纪区块标题的2020年相当： 来源： https://www.reuters.com/article/global-forex-int-idUSKBN28B3D9 标题相当清楚，因为被挖入比特币区块而被纪念和不朽659,678： 资料来源：https://explorer.btc21.org/block-height/659678 这场完美的事件风暴似乎引起了大笔资金的注意。随着一波新的大型机构投资者受到在动荡时期保护自己财富的渴望的驱动，并且意识到比特币已经发展成为黄金或债券的可行替代品，比特币的“价值存储”叙事突然成为了中心话题。.  一次又一次，传统大投资者购买比特币的每一次新的公开声明都助长了这种说法，从而吸引了更多的关注。与主要由零售投机活动推动的2016/17牛市相反，我们现在似乎准备着手主要由机构投资推动的新牛市. 除了价格炒作，比特币正随着金钱而演变。回顾2020年，我们可能会将其视为真正开始将比特币更广泛地视为价值存储的一年。回想一下货币的演化理论，该理论指出，要使某物成为货币，它会经历以下阶段： 收藏品 价值储存 交换媒介 会计单位 2020年给我们带来了前所未有的不必要的混乱水平。但一线希望可能是，它吸引了更多人关注稳健货币的重要性，而稳健货币的重要性反过来可能恰好极大地加速了比特币作为货币的演变，在机构投资者的心中将其从“可收藏”转变为“价值存储”. 随着我们到2020年结束并进入2021年，当前的下行经济健康趋势可能会持续下去，比特币已准备好将越来越多的全球财富捕获为一种真正的全球价值存储资产。而且，比特币越能成为有价值的存储物，那么一天就更有可能成为交换的媒介，然后成为一个记账单位. 进入监管环境 但这并不容易。随着机构投资者越来越多的关注，政府监管机构的关注也随之而来。随着比特币的知名度和价值存储能力的增强，我们需要为新一波的负面后果做好准备。比特币的长期前景看似光明，但近期的路途可能会变得坎like. 我们已经看到州政府以重新呼吁监管的形式增加了人们的兴趣，并且在美国，有新的谣言说，KYC / AML要求增加了。战斗线正在形成…… 我被谣传困扰 @ StevenMnuchin1 计划对数字自托管钱包制定繁重的法规。我的同事们 @RepTomEmmer, @RepTedBudd, 和 @RepScottPerry 已致函 @USTreasury 敦促他重新考虑这些规定 & 与国会协商 #FinTech. pic.twitter.com/p7HPtuuizn -沃伦·戴维森（@WarrenDavidson） 2020年12月9日 在更广泛的层面上，我们已经看到来自领导者的沉思。 加拿大关于如何最好 […]

More

今天，诺克斯宣布它已成为加拿大第一家也是唯一一家拥有SOC 2 Type II认证的托管人。通过以下由Knox共享的新闻了解更多信息： 蒙特利尔-2020年12月17日- 2020年初，Knox允许保护世界上第一个比特币交易所， 客户所持资产的全部价值. 同年下半年，我们宣布成功完成SOC 2 Type II审核，成为加拿大唯一获得SOC 2 Type II认证的托管人。对于Knox和加拿大比特币行业而言，这是一个重要的里程碑，历来受到灾难性数据泄露和客户资金损失的影响。结合最全面的比特币保险政策（涵盖风险覆盖范围和限制能力深度），Knox进一步巩固了其作为领先的风险管理公司的地位，为投资者，基金和企业客户提供托管服务. SOC 2 Type II认证对于显示强大的内部控制和安全流程在我们公司内部的设计和实施均至关重要，这进一步证明了我们组织管理的成熟度。作为检查的一部分，我们的审核员收集了内部文件，并对我们的风险管理框架，内部控制，数据访问以及关键监护基础设施的安全性进行了全面测试。. 金融服务部Christopher Banks表示：“与我们受Marsh约束的全面保险政策相提并论，SOC 2 Type II认证很好地证明了我们有能力实施我们为自己，我们的客户和我们的保险公司设定的行业领先的内部控制措施。”诺克斯看管所的控制器. 第三方认证，例如代表系统和组织控制（SOC）的SOC 2 Type II，评估和随后测试与信任服务标准有关的控制-提供对我们内部系统的更高级别的验证，包括审核。审查和审核包括对Knox托管基础结构，基础数据库控制和物理安全措施的有效性进行全面测试。此类验证对于向我们的客户提供保证至关重要，是对我们当前保险单的补充. “我们决定通过SOC 2 Type II审核来补充我们的保险，以继续为所有市场参与者提供围绕Knox的安全性和可靠性的有力保证。 Knox Custody首席执行官Alex Daskalov表示：“我们的目标是提高围绕比特币托管服务的安全标准。. 在传统技术和金融服务行业中，SOC 2审查是证明安全性保证和法规遵从性的规范。在Knox Custody，我们的目标是根据严格的风险管理原则提供负责任的保管服务，以保护客户的比特币资产并通过全面的保险政策保护客户。我们现在已经实现了两个里程碑，并为能够为希望依赖可信赖的合作伙伴的企业，基金和投资者提供强大的托管服务而感到高兴。. 随着大量风险来自托管服务提供商，安全标准将应运而生，并且正确执行安全标准不仅被认为是重要的，而且是至关重要的。为成熟的市场参与者提供负责任的产品和服务，我们的客户进行了严格的供应商采购，以最大程度地降低其风险敞口。随着行业的成熟，参与者越来越成熟，尽职调查程序必定会得到加强，这是理所当然的。 SOC 2 Type II的成功完成，不仅是对行业成熟的认可，也是对诺克斯致力于促进比特币行业保管风险管理的承诺的证明。. 关于诺克斯保管 总部位于加拿大的Knox是一家比特币托管服务提供商，专注于采用1：1保险覆盖率的密钥管理，使服务提供商，投资者和受托人可以减轻盗窃和损失的下行风险。 Knox的使命是通过专注于风险管理的金融服务促进比特币的道德金融化。机构投资者包括加拿大富达投资，Initialized和iNovia. http://knoxcustody.com/ 媒体联络人 首席执行官Alex Daskalov [email protected] +1（647）616-0348 蒂博·马勒沙尔（ThibaudMaréchal），副总裁 [email protected] +33 6 […]

More

政策科 金融犯罪执法网络 邮局专栏39 维也纳，弗吉尼亚州22183 FinCEN案卷号FINCEN-2020-0020，RIN 1506-AB47 2020年12月30日 敬启者： 我是企业家和投资者Ben Davenport。我之前与人共同创立了BitGo，这是第一个非托管多签名钱包提供商，现在是领先的加密货币托管服务提供商。我还是Kraken，Xapo和Paxos等公司的投资者。今天，我是Blockchain Capital的风险合伙人，Blockchain Capital是加密货币领域最古老的风险投资基金。这些评论是我自己的，并不反映我现任或前任雇主或我投资的公司的观点. 我很高兴有机会对拟议的法规发表评论。但是，我对这些拟议规则的发布过程持严重态度。 FinCEN决定使用流行病高峰期（大多数人每年与家人共度时光）的15天评论期，而不是采用更标准的30天或60天的评论期。感觉到了不必要的仓促，并且看起来FinCEN和/或秘书正试图通过新的规章制度来反对反对，或者只是通过任何反对来压制。 FinCEN归功于自己的声誉 & 信誉以及对美国人民而言，要立即延长评论的截止日期，以便更加周到 & 可以听到各种各样的声音. 我也对规则本身的实质表示严重反对。新规则将： 远远超出任何现有的财务监控措施, 在新的调查权方面几乎没有提供, 将不良演员推到离岸或不受监管的场所, 破坏美国人的财务隐私，并且 使美国人面临实际的身体危险. 关于点击率要求的评论 该规则建议将现有的点击率报告框架应用于所有提款或一系列提款金额超过10,000美元的客户。从表面上看，这似乎是合理的，因为相同的规则适用于从银行或MSB提取现金的客户。但是下面我给出一些重要的原因，为什么这不是一个简单的类比，并解释为什么所提议的规则将给美国人带来严重的风险. i）加密货币的可追溯性意味着美国人永久性的隐私损失. 尽管比特币和现金都是无记名资产，但在可追溯性方面却大不相同。现金离开银行后实际上是无法追踪的。另一方面，比特币和其他加密货币具有很高的可追溯性，执法机构表示，他们更希望罪犯使用加密货币而不是现金，这完全是因为它赋予了他们跟踪能力。实际上，随着新技术的发展以及越来越多的空白被填补，区块链上的交易历史将永远存在，并且每天都变得更加可追溯，这对于犯罪分子来说是一个特别糟糕的选择. 所有这些意味着，一旦FinCEN拥有任何客户每笔重大提款的数据库，他们不仅知道提款的事实，而且可以实时观察和追踪区块链上所有这些资金的流动。或者，如果交易是一笔定金，FinCEN可以及时回溯以跟踪用户的完整交易历史记录，无论交易规模多么小或无害。换句话说，拟议的规则将以远远超出现有的传唤银行/ MSB记录能力的方式侵犯守法的美国人的隐私，因为它们以广泛的不歧视方式进行操作，就像大规模窃听和大容量电话元数据收集一样. ii）大量的数据汇总使美国人面临实际的人身危险. 拟议的CTR要求将在FinCEN /财政部建立一个庞大的数据库，最终将使美国人面临实际的身体危险。大量数据将创建一个蜜罐，它是如此多汁，以至于无论是由国家发起还是出于金钱动机，黑客都无法抗拒。而且，由于最近美国财政部的主要数据库遭到黑客入侵和盗窃，这种风险远非理论上的. 大部分受点击率限制的现金提取可能不会带回家并放在客户的床垫下。相反，它们在此之后相对较快地用于大笔购买，在拉斯维加斯赌博或用于某些其他交易目的（合法或非法）。另一方面，比特币和其他加密货币主要用作投资。因此，向非托管钱包提款比决定一个人拥有自己的资产而不承受交易对手风险的可能性更大. 这意味着，尽管传统的现金CTR记录对攻击者而言价值不高，但由于现金通常已久了，所以加密货币的CTR可能非常有价值。该记录将包含主题的名称和实际地址，以及加密货币的地址和数量。攻击者甚至可以在公共区块链上查看硬币是否已移动，将其引导到最易受害的受害者进行勒索。甚至从单个银行或MSB盗窃数据库也可能对受影响的客户造成无数问题。但是将风险集中在联邦一级，危害每个持有超过象征性数量的加密货币的美国人，是完全不合情理的. 我要重申这一点是如此关键：创建一个由加密货币个人所有人组成的集中式存储库，使他们所有人都面临严重风险，并且远没有减少犯罪，这有可能导致前所未有的暴力犯罪浪潮. iii）大型加密货币存款 & 提款比现金提款要普遍得多. 涉及不法行为的现金提取或存款的百分比可能相对较高（尽管我不知道具体数字）。这仅仅是因为在当今世界上，没有太多类型的需要或期望使用现金的交易，因此非法使用在全部现金交易中所占的比例更高。另一方面，对于主要作为投资持有的加密货币，大型交易只是日常事务。社区中的常识是，由于MSB存在网络犯罪和/或欺诈的风险，长期信任交易所持有硬币是一个非常糟糕的主意. 因此，FinCEN收到的任何不当行为的信号将完全掩盖在完全正常的大笔提款和存款的噪音中。因此，如果没有复杂的区块链分析挑选出转移给不良行为者的资金，CTR记录就对执法无用。而且，如果区块链分析软件可以识别出往来不良行为者的资金流向，那么通过常规传票流程就可以很容易地获得涉及交易所或其他MSB的链中任何链接的信息，而不会侵犯隐私。守法公民。结论是，大量的CTR记录仅用于将上述panopticon纳入无辜用户使用其资金（或已经使用）的所有操作中. 关于电子钱包验证的评论 拟议的规则似乎还要求MSB在发送或接收超过$ 3000时“验证”客户的地址。这项要求存在严重的问题，给用户带来很大的磨擦，使交流变得困难，同时提供了对执法部门有用的零附加信息。我的原因如下： i）无法证明地址的所有权. 最初，比特币和其他加密货币似乎可以轻松证明地址的所有权。只需使用与地址相关联的公钥对消息签名，或将一小笔交易返回给指定地址即可。但这并不能证明该地址的所有权。它证明的是，进行交易的用户可以让控制地址的个人或实体跳过这些额外的障碍。. ii）交易没有“发送地址”。 对于所有基于UTXO的加密货币（例如比特币），没有交易的“发送地址”之类的东西。因此，虽然可以核实提款地址（尽管如上所示毫无意义），但在通常情况下，如果交易的输入是多个先前交易的输出，则验证传入交易的来源基本上是不可能的。用户可能会被迫跳过障碍，将其资金预先整合到一个地址，然后他通过交易所进行验证，而没有任何实际信息可获取给执法人员. iii）拟议要求未提供实际的新信息. 当受监管的MSB的用户进行存款或取款时，要求他们具有该用户的KYC信息以便为他们提供服务。因此，我们已经知道谁负责存款或取款，无论钱款来自或去往哪个钱包：MSB已知的用户。用户是否直接撤回自己的“已验证”地址，然后发送给坏演员，还是用户直接从交易所发送给坏演员，对执法机构的调查权没有影响。实际上，我认为执法部门可能更愿意在交易所中直接进行非法交易，因为交易所有可能使用其自己的区块链分析软件来阻止或提交可疑活动报告（SAR）。就目前而言，所有拟议的规则所做的就是迫使不良行为者实践更好的操作安全性. iv）执法工作受到积极损害. 如上所述，美国交易所用户必须越跳越圈套，这些用户在使用这些交易所进行非法活动之前三思而后行的可能性就越大。正是这些受监管的交流的使用，使执法部门可以逮捕并成功起诉不良行为者。通过将非法活动推向境外或不受监管的交易所，执法权力必定会减弱. v）加密货币的新出现用途被削弱. 加密货币有许多新兴用途，在这些用途中，用户正在从智能合约存款或从中撤出，而不是另一个MSB或他自己的钱包。智能合约既不能遵守FinCEN指南（它不是法律实体，也可能没有所有者或控制者），也不能向MSB证明其身份。智能合约的这些应用（目前正在吸引数亿美元的风险投资）将被削弱，并且在这个潜在的重要新兴领域中，美国的竞争力将受到严重损害。. […]

More

2020年令人难忘，尤其是对于比特币而言。为帮助纪念今年的读者，我们请贡献者网络思考比特币的价格走势，技术发展，社区增长以及2020年的更多情况，并思考这一切对2021年可能意味着什么。集思广益和发人深省的文章。单击此处阅读2020年底系列的所有故事. 公元2020年。该短语的所有含义均处于现成图表的年份。令人讨厌的年鉴。然而，比特币的合成价格已经达到了历史最高点，远远超过了五年前的任何常态预测。在早期，对比特币怀有敌意的一类人现在购买了数亿美元的法定货币。价值的比特币，避免使用山寨币，并将自己选为下一波令人喘不过气的笨拙大师。这种情绪变化是非常可预见的，并且是从法定经济到比特币经济“转型”的重要组成部分. 唐纳德·约翰·特朗普总统在推文中提到了比特币。比特币中最大的欺诈者最终而且不可避免地被暴露为撒谎者和欺诈行为。欧盟决定需要自己的山寨币，表明它对比特币（或经济学）一无所知，为何创建了比特币，对此一无所知。姆努钦单方面宣布宪法现已“停用”，因为他下达了禁止美国人进行乘法的规定。. PayPal决定向其3.5亿用户公开合成比特币，而我自己的初创公司Azteco向7.6亿用户公开了实际比特币，在完全启动后不到三个月的时间内处理了超过100万美元。一种新的流感毒株，最早于2019年在美国发现，使所有人陷入了有史以来最大规模的歇斯底里事件之一. 当我说“图表外”和“一年生的年轮”时，我的意思是真的. 2021年：黎明破晓 还有希望。现在，普通人认为比特币是完全可靠，安全的，而不是骗局和很好的财富存储方式。在心理上正常的情况下，对比特币的一切怀疑都已烟消云散，越来越难找到主流媒体的虚假新闻报道，这些新闻对比特币有不好的评价。每当他们谈论它时，他们都会稍微低下头，好像他们在看着眼镜一样，不要假笑并以与讨论美元时相同的面无表情的敬意对待比特币。显然，从现在开始，董事会就已经不再使用比特币这个词了。可以肯定地说，每个新闻机构的董事会成员在比特币中都有很大的“头寸”，并且不想破坏其投资组合的价值. 这使我们走向未来；具体来说，是美国作为历史上最好，最强大的民族国家的未来地位。地球上最伟大的国家将如何应对比特币创造的新现实? 比特币及其衍生品的听证会在美国定期举行，专家证人总是要求作证，但未能正确描述引擎盖下的实际流程。其中有些人故意撒谎，有些出于无知而误导人。如果打算说真话的人使用正确的语言并排除了所有类比，那么他们唯一可能得出的结论就是 美国无法在其现行法律制度下监管比特币. 宪法保障 不可剥夺的 美国公民的权利，因此比特币是文本，因此受到了保护。可以更改比特币的唯一方法是修改宪法。这并不意味着添加新的修订，而是 完全删除第一修正案. 反比特币的主角不可避免地将面临强大而最终成功的法律挑战，这将消除CTFC，FinCEN或任何其他美国机构的任何“ BitLicense”或干扰的可能性。它还将消除在美国州一级进行干扰的任何可能性。遵守美国基本法的后果将使美国成为全世界所有比特币业务的中心，并将使价值数万亿美元的电子商务流经美国. 让我解释一下为什么会这样. 有人说比特币就是金钱。其他人则说这不是金钱。这些人说什么都没关系。重要的是三件事。比特币就是比特币网络完全可靠地完成了它的工作，以及比特币网络及其消息的真正本质是什么. 比特币是一个分布式分类帐系统，由对等网络维护，该网络监视并调节将哪些条目分配给哪些比特币地址。这完全是通过传输以下消息来完成的： 文本, 在网络中的计算机（称为“节点”）之间，在这些计算机上执行加密过程 文字讯息 验证其真实性以及邮件发件人和收件人的身份以及它们在公共分类帐中的位置。在比特币网络中的节点之间发送的消息是人类可读的且可打印的。在任何比特币交易中，没有任何迹象表明比特币不再是 文本. 它是 全部 文本, 每时每刻. 比特币可以打印在纸上。该输出可以采用不同的形式，例如机器可读的QR码，也可以打印为字母a至z和数字0至9。这意味着人类可以读取它们，就像“ Huckleberry Finn。 ” 在美利坚合众国成立之时，那个新国家的开国元勋们怀着对暴政的深刻智慧和厌恶之情，被他们逃离的国家缺乏自由出版的记忆所困扰，当时年轻的自由国家联合会的基本法则，即明确而明确的自由，即“新闻自由”。这项修正案之所以首先是因为它对自由社会至关重要。 《第一修正案》保证，所有美国人都有权行使自己的权利，发表自己喜欢的东西，不受任何限制或事先限制。. “国会不得制定有关宗教信仰建立或禁止其自由行使的法律；或剥夺言论自由或新闻自由；或人民和平集会的权利，并向政府请愿以纠正申诉。” 这条单行永远排除了任何限制比特币的法律 以任何方式. 1995年，美国政府在成文法上规定了限制从美国出口无许可证的加密软件产品的法律。这些商品被归类为“弹药”。菲利普·齐默尔曼（Philip Zimmerman）编写的突破性公共密钥加密软件“ Pretty Good Privacy”或“ PGP”的第一版从发行之日起就已经通过Bulletin Board Systems逃离了美国，但PGP的所有副本均不在美国境内。州是“非法的”。为了解决美国以外的所有PGP副本受到这种看法困扰的问题，制定了一项巧妙的计划，以第一项修正案作为使其合法发生的手段. PGP的源代码是 打印出来. 原始打印出了PGP源代码。来源： https://medium.com/swlh/why-america-cant-regulate-bitcoin-8c77cee8d794 就这么简单。一旦以书本形式打印了PGP的源代码，它便立即生效，更重要的是, 明确地, 属于第一修正案的保护。作为二进制文件，美国政府荒唐地试图断言非物质软件是一种设备，而不是文本（软件或“二进制文件”是可以在设备上运行的文本）。显然，软件是一种设备的说法显然是荒谬的，但与其在法庭上争辩这一点，不如浪费金钱，打印出PGP消除了人们对《第一修正案》正在发生的一切怀疑。. 印刷后的源代码被完全合法地运到另一个国家，并且没有任何挑战，然后通过OCR（光学字符识别）将其转移到机器上，该软件工具可以将印刷后的页面转换为文本文件，而无需人工操作。手动键入打印页面），从而生成从美国合法出口的PGP可执行文件. 现在，您应该清楚地清楚地知道与比特币的直接类比。 PGP和比特币都是： […]

More

政策科 金融犯罪执法网络 邮局专栏39 维也纳，弗吉尼亚州22183 FinCEN案卷号FINCEN-2020-0020，RIN 1506-AB47 2020年1月4日 亲爱的先生或女士, 关于货币交易报告和记录保存的拟议法规似乎要求银行和货币服务业务（MSB）能够证明，当交易对手使用非托管钱包时，已识别的交易对手确实拥有一个或多个特定的加密货币地址。交易价值超过$ 3,000。 （3,000美元大关将调用记录保持要求，而10,000美元大关还将调用货币交易报告要求。） 该提案没有对提款和存款进行明确区分，因此，我认为上述所有权证明要求将适用于两种类型的交易（如果交易金额超过3,000美元且涉及到拥有无托管钱包的交易对手）. 从现在开始，我将称为“地址验证程序”的任何程序或措施称为“地址验证程序”，这些程序或措施试图证明交易对手的身份与一个或多个加密货币地址之间的所有权关系。我将一般流程本身称为“地址验证”。 在我的居住国荷兰，中央银行于去年秋天匆忙通过地址验证，以进行涉及交易所和托管人的交易，这些交易涉及到无人提款的钱包中提款。与您的建议相反，在这种情况下，无论交易金额多少，在荷兰提款都需要进行地址验证。从无主机钱包中存款不需要地址验证. 作为加密货币生态系统的长期顾问和教育者，我已经根据荷兰中央银行（De Nederlandsche Bank NV）最近采取的措施，广泛考虑了地址验证的实用性和可取性。我想与您分享我在这些问题上的想法. 总的来说，我坚信地址验证在打击金融犯罪方面不太可能非常有效，并且为商务和创新以及客户隐私和安全性带来了沉重的成本。. 在这封信中，我想说明为什么我对地址验证的做法如此持怀疑态度，为什么我认为你的建议不可行和不相称。在开始之前，我想对我的关键反馈的范围发表三点意见。. 首先，无论是从您的提议还是从您的任何其他评论中，我都无法确切地确定您提议的地址验证措施的类型。但是，我想假设您考虑的程序与荷兰中央银行目前向托管人和交易所推荐的程序类似. 因此，我将以其建议的程序为指导，以表述对地址验证的批评。这些建议的步骤如下： 供客户使用目标地址拍摄其钱包的屏幕快照 在交易过程中为客户和企业进行视频会议 让客户使用关联的私钥对目标地址进行数字签名 为了让客户将他们收到的少量比特币退还给交易所或托管人 为企业提供客户地址（大概是通过拥有前者的扩展公共密钥） 其次，我的例子仅限于将钱提取到未托管的钱包的情况。对于从无主机钱包中存钱的情况，可以利用相同的批评。实际上，对于存款而言，地址验证是一个更大的实际问题，因为加密货币交易通常会涉及多个未花费的交易输出作为输入（这意味着您必须将已识别的交易对手连接到多个地址，而不仅仅是一个地址）. 第三，您的法规还建议在托管交易对手的钱包但交易对手为客户的银行或MSB位于某些外国司法管辖区的情况下进行地址验证。我仅将评论仅限于交易对手使用无托管钱包的情况. 在打击金融犯罪方面没有成效 该提案旨在对地址进行核实，以打击各种各样的金融犯罪。例如，在执行摘要中, 提案 状态： 正如下文进一步解释的那样，美国当局发现，恶意行为者越来越多地使用CVC来促进国际恐怖主义融资，武器扩散，逃避制裁和交易性洗钱，以及买卖受管制物质，被盗和欺诈性身份证件以及获取设备，假冒商品，恶意软件和其他计算机黑客工具，枪支和有毒化学药品。此外，勒索软件攻击和相关的付款要求（几乎完全在CVC中定义）的严重性正在增加，并且G7特别指出了对勒索软件攻击的关注，“鉴于在COVID-19大流行期间针对主要部门的恶意参与者. 我不可能讨论有关所有这些罪行的地址验证程序。因此，我将讨论范围仅限于某些金融犯罪，这些金融犯罪至少是这些拟议法规所关注的主要部分：洗钱，资助恐怖主义和逃避制裁. 尽管在法律依据和实质方面有所不同，但这些在结构上都是非常相似的犯罪。我认为，出于相同的原因，地址验证程序对打击它们的影响很小. 例如，假设某交换所的客户打算通过比特币为某毒品卡特尔洗钱，并且该交换所通过让客户拍摄其钱包的屏幕快照来实现地址验证。这到底将如何阻止客户参与洗钱活动? 客户可以通过以下方式轻松地规避需求： 在自己的钱包中创建一个地址并截图。在交易所确认交易并且客户收到比特币后，他们可以将其转移到犯罪组织. 收到直接属于犯罪组织的地址，并将其合并到仅手表钱包中。客户拍摄了此仅监视钱包和目标地址的屏幕截图。交易所确认屏幕截图，然后将比特币直接转移到犯罪组织。客户永远无法访问比特币. 接收直接属于犯罪组织的地址并创建伪造的屏幕截图，例如使用 比特币钱包截图生成器. 交易所确认客户的屏幕截图，然后将比特币直接发送给犯罪组织。客户永远无法访问比特币. 有时，客户被骗到是money子，而不是故意支持犯罪组织。但是，即使对于这样的客户，我上面的思考也不会真正改变。如果可以诱骗客户成为犯罪组织的ule子，则不清楚屏幕截图如何帮助防止他们的愚蠢行为. 这些结论可以在大多数其他地址验证过程中更普遍地得出。我不仅选择了地址验证的屏幕截图实现。许多其他实际的实现方式（例如进行数字签名或退回一些资金）也会遇到类似的无懈可击的情况。. 总体而言，采用标准的客户尽职调查和交易监控程序后，地址验证程序似乎在打击洗钱，恐怖分子融资和逃避制裁方面确实没有提供任何其他明显的好处。. 我不太相信地址验证也可以很好地与其他类型的金融犯罪作斗争，至少不能以侵入性较小的方式做到这一点。我认为以上评论足以显示出地址验证在实践中会遇到的有效性问题的类型. 地址验证程序的费用 地址验证也要付出巨大的代价。确切地说，这些费用将取决于必须实施的银行和MSB采取的确切措施。但是，我想强调两个主要问题，它们在不同程度上可能会在某种程度上适用于地址验证的任何实际实施. 首先，地址验证程序是商业和创新的障碍. 例如，假设交易所要求所有交易对手通过其地址上的数字签名在其无主钱包上的身份和其加密货币地址之间建立联系。 （我暂时不担心这将是对任何事物的无效证明。） 大多数客户都不知道如何进行数字签名，这将导致过多的客户投诉和请求。它还将要求客户获得可以相对安全地允许他们进行这些数字签名的软件和硬件。由于实施了这种地址验证程序的混乱，很多业务可能会丢失. 当然，地址验证的某些可能实现对商业的入侵可能会稍微减少一些，例如钱包的屏幕快照（再次避免担心这将是对任何事物的无效证明）。但是即使在这里，我们也必须认识到，商业和创新的某些成本或复杂性将成为现实。. 例如，由于加密货币是可编程的，因此您也可以将它们发送到受分散协议而非人控制的地址。尽管这些去中心化协议目前主要是实验性的，但它们可能被证明具有非常有趣且有价值的用例. […]

More

由于1990年代以来所有倒闭的公司，许多人自动将电子货币视为损失的成本。我希望很明显，注定只有这些系统的集中控制性质。我认为这是我们第一次尝试使用非信任的去中心化系统. 中本聪 比特币创建于2009年，是一种消除通常进行货币交易所需的第三方中介的方式。根据一个 留言题词 在比特币区块链第一个区块的coinbase参数中，这至少部分是对从2007年持续到2009年初的大萧条的反应。我们大多数人都记得银行和其他机构在信贷危机中面临的困难肆虐. 相比之下，比特币的创建是为了作为一种普遍接受且不受信任的现金系统。尽管多年来有数家公司尝试过这种系统，但比特币的成功无与伦比，并且正吸引着全球监管机构的关注. 随着新的总统政府在美国掌权，许多人想知道拜登总统的团队将如何应对日益增长的加密货币市场。拜登（Biden）团队的两个主要人物将是加里·根斯勒（Gary Gensler）和珍妮特·耶伦（Janet Yellen）。尽管Gensler和Yellen都被认为是 亲区块链技术, 他们还对每天发生的一些搬家和交易有所保留。随着加密货币的受欢迎程度持续上升，美国对增长的反应方式将变得越来越重要. 法规应鼓励增长而不是扼杀增长 很明显，在大萧条期间许多人经历过痛苦之后，比特币的化名创建者中本聪（Satoshi Nakamoto）不信任中央银行和金融业务。比特币的创建是为了摆脱跨国银行和“太大而不能倒闭”的概念。考虑到特别是过去四年来比特币的受欢迎程度不断提高，毫无疑问，该货币的成功。但是，尽管取得了成功，但许多人仍然认为加密货币是“狂野的西部金融（对或错）. 当“法规”一词在加密货币社区中泛滥时，人们往往会产生强烈的反应。我认为，这仅仅是一个不完全了解如果针对正确的领域进行监管实际上是一件好事的情况。正确的领域不是税收，KYC或AML，这些问题有时会使那些决心生活在分散世界中的人们感到焦虑。相反，监管应侧重于保护投资者并使他们对仍处于起步阶段的资产类别进行投资感到自在. 2020年11月，Coinbase首席执行官Brian Armstrong在他的Twitter帐户上讨论了错误的监管类型的最新例子。. 我们认为，该拟议法规将要求像Coinbase这样的金融机构验证自托管钱包的接收者/所有者，收集有关该方的身份信息，然后才能将提款发送至该自托管钱包。. -布赖恩·阿姆斯特朗（@brian_armstrong） 2020年11月25日 明确的一点是，尽管潜在监管的意图可能很好，但就必须验证每个自托管钱包的所有权而言，结果对于加密货币交易所而言将是极其沉重的负担。而不是要求交易所将资源，财务和人员投入到这种不必要的监管上，我们应该尽力鼓励和支持交易所以及其他加密货币企业家努力推动加密货币的采用. 资产类别刚刚开始成形的另一个不幸方面是，过去的负面事件有时可能会形成错误的叙述。一个典型的例子是，新确认的美国财政部长耶伦（Yellen）最近在其确认听证会上作证说，使用了加密货币交易“主要用于非法目的.” 的确，有时比特币和其他加密货币曾被用于邪恶活动， 所有加密货币活动的犯罪份额 据估计，到2020年，这一比例仅为0.34％。事实证明，监管机构对银行的罚款额约为 100亿美元 到2019年为止的15个月内，都是违反反洗钱规则并与目前受到制裁的国家进行交易。因此，与我们已经面临的威胁相比，比特币的威胁显然被夸大了。耶伦的误解是偶然听到负面标题的不幸结果. 尽管如此，耶伦最近还是承认数字货币具有提高金融系统效率的潜力。这种观点恰好与拜登选择领导美国证券交易委员会（SEC）的Gensler的观点一致，后者以亲区块链的心态而闻名。 Gensler将担任比特币大使的第一个迹象是，他在麻省理工学院斯隆管理学院教授了一门有关区块链技术潜力的课程。很难想象会有一个世界，有人会教您一种资产的潜力，然后做一个面对面的尝试并扼杀它。 Gensler可能对比特币友好的第二个迹象是他签了 选 对于CoinDesk，他认为加密货币和区块链技术将成为变革的催化剂： 最后一点-加密和区块链技术可作为变革的催化剂-可能无法满足最高主义者的期望，但可能是中本聪最持久的早期贡献。这种新形式的私人资金及其底层的共享分类账技术已经成为中央银行，大型金融和大型技术的催化剂。伴随着金融科技创新，加密货币计划驱使现有企业更新支付解决方案，并探索新的财务和多方数据库管理方法. 加里·根斯勒（Gary Gensler） 证据肯定表明，Gensler是比特币极简主义者的朋友，而不是敌人。话虽如此，Gensler在担任商品期货交易委员会（CFTC）主席的同时，在保护投资者方面享有盛誉。他是一个不惧怕与银行和公司打交道的人，而这些银行和公司走得太远，以牺牲投资者的利益为代价. 在2018年期间 面试 彭斯电视台（Gensler）在彭博电视台（Bloomberg Television）上说：“我想，您想要某种形式的监管，您想要红绿灯和限速，因为那样的话，公众就有信心在道路上行驶。” Gensler还提到，他希望看到像Coinbase这样的大型，成熟的交易所进入SEC或CFTC内部. 主流采用需要放心 确切地获得多少人拥有比特币的数据可能会有些挑战，但是鉴于只有55％的美国人拥有比特币，因此很可能占到美国人口总数的个位数。整个2020年，比特币和其他数字资产的讨论非常频繁，马克库班（Mark Cuban），雷戴利奥（Ray Dalio）和埃隆·马斯克（Elon Musk）等几个著名人物发表了有利的声明和/或推文。随着这种情况的继续，它肯定会说服更多的普通投资者参与。但是，按照目前的情况，普通投资者可能对将来之不易的钱投资到他们不完全了解的资产上仍然感到不安. 某些不安可归因于两个主要因素： 挥发性 入门不确定 波动性对于普通投资者当然是一个问题，但可能很难通过监管解决。事实是，加密货币仍然是一个相对较新的资产类别，新资产类别通常会经历波动，直到它们到期。有一种称为风险/回报比率的投资原则，通过该原则，投资者可以确定他们承担的额外风险是否值得潜在的回报。尽管波动很大，但很难否认早期采用者并没有因为承担这种额外风险而获得回报. 对于那些仍在等待投资的人来说，第二个问题是许多人不确定如何开始。幸运的是，曾经曾经是进入壁垒的东西现在实际上很容易。投资者有几种选择投资加密货币. 他们可以直接在比特币ATM上存钱，这对于那些无法使用传统银行选择权的人来说非常有用，尽管这样做的费用相当昂贵，而且透明度有限。但是，真正推动主流采用的首选方法和方法是直接将现金存入加密货币交易所，这是法定货币的基础。通过查看CoinMarketCap的顶级交易所（按交易量排名），似乎投资者通常倾向于吸引受监管的交易所. 资料来源：CoinMarketCap 上述许多交易所确实允许客户通过ACH和/或银行电汇直接汇款。一旦交易所收到资金，投资者就可以开始交易。由于以下原因，许多受监管的交易所在最安全的交易所中已树立了声誉： 需要2FA身份验证的登录 […]

More

尼日利亚中央银行（CBN）表示，其决定禁止加密货币对防止犯罪和减轻风险是必要的 几名尼日利亚人谴责了这一举动，并认为该禁令除了上述理由外还具有一些政治意义。 尼日利亚参议院召集CBN州长解释禁止加密货币的决定. 此举在本月早些时候引起了社交媒体的愤怒，CBN 发出提醒 向该国受监管的金融机构致敬，2017年的一项法规禁止它们从事加密货币交易或便利支付加密货币交易所的费用. 在引起事件的愤怒之后，CBN 已发布 一份新闻稿，解释了其提醒的理由。根据企业传播代理总监Osita Nwanisobi的声明，禁止加密货币便利化是必要的，因为它们被用来犯罪。它特别提到了恐怖主义和洗钱，这是使用加密货币进行的犯罪。它还提到了丝绸之路，这是一个使用加密货币购买毒品和其他非法商品的暗网站点。. CBN禁止使用加密货币的理由 CBN还在声明中声称，由于投机市场存在风险，该禁令是必要的，并表示尼日利亚人必须受到保护. 但是，几名年轻的尼日利亚人认为这项禁令是由于非典（SARS）抗议活动的结果。抗议活动是2020年11月针对该国警察暴行的大规模运动的一部分。抗议活动最初是在社交媒体上成为话题标签，但后来演变为面对面的抗议活动，导致数座城市关闭了好几天. 作为制止抗议活动的一部分，CBN指示银行冻结与抗议有关的个人账户。这样做可能是因为相信如果削减资金，抗议活动将停止. 但是，此举未能奏效，因为捐赠是以比特币形式发送的，用以为抗议活动的必要后勤提供资金。该运动还获得了Twitter联合创始人杰克·多尔西（Jack Dorsey）的支持。许多人认为CBN禁止加密货币交易的提醒是政府的进一步报复. 反应 尼日利亚排名第一 仅次于美国的第二大比特币市场 通过交易所Paxful进行交易的数量。因此，毫不奇怪，禁令提醒的消息在社交媒体上受到了严重抨击。一些人强调了这一提醒，进一步证明了执政政府的反青年议程. 在尼日利亚证券交易委员会（SEC）最近发布了有关加密货币投资的监管建议之后，其他人也指出了金融监管机构在决策方面的分歧。这表明规范尼日利亚金融部门的政府机构之间缺乏合作。在CBN禁令发出后，SEC暂停了其监管计划. 在尼日利亚运营的加密货币交易所也已经停止接受或促进涉及奈拉的交易。这些平台中的许多平台都将社交媒体上的决定告知其用户. 全球最大的加密货币交易平台的首席执行官Binance, 二手推特 指示用户在交易所撤回其奈拉或将其转换为加密货币. 这就是当人们试图 "禁止加密" &＃128071;. 如果你有 $ NGN 在Binance上，您可以： 1.尽快退出NGN，或 2.转换为 #crypto 并保持它 尼日利亚的银行很可能会停止与交易所的合作。 P2P交易可能因此而蓬勃发展. https://t.co/GhA6M2GMOg — CZ &＃128310;币安（@cz_binance） 2021年2月5日 当地经济学家Nonso Obikili谈到币安平仓交易的撤回 著名的 Binance在尼日利亚的加密货币行业中的重要性。据他说，币安每日的奈拉密码交易量超过了尼日利亚证券交易所的每日交易量。. 他表示，虽然2021年2月5日在尼日利亚证券交易所的交易量为56亿奈拉，但仅Binance上的BTC / NGN交易量就为134亿奈拉。考虑到币安只是众多交易所中的一种，总交易额可能会更高. 加密货币在尼日利亚有多重要？今天在币值交易中，BTC / NGN交易的价值为134亿荷兰盾。就背景而言，今天尼日利亚证券交易所的交易量为56亿荷兰盾。币安只是一种交换. -Nonso Obikili（@ […]

More

您可能已经听说了有关尼日利亚中央银行（CBN）禁止加密货币交易所运营商提供金融服务的消息，以及采取行动的不合理借口。您可能还听说过一些相关的争议，例如它与#endSARS抗议活动有何联系，其援助部分由比特币提供. 但是，您可能不知道的是，这与COVID-19大流行带来的经济冲击，尼日利亚货币市场上的奈拉（NGN）价格存在巨大的套利差额，尼日利亚的流入汇款额下降以及不幸地将资金困在所有这些中的人的情绪紧张. 在本文的整个过程中，我们将研究加密货币交换禁令之前的尼日利亚经济状况，以及它如何影响快速加密货币的采用，尼日利亚参议院的介入以及接下来可能发生的情况. 鉴于禁令，尼日利亚加密货币交易所 根据 Statista, 尼日利亚在2020年的在线交易所交易量中排名第三，是比特币交易者，这显然是在讲每日从本地银行向交易所的大量交易，反之亦然。不幸的是，该禁令-突然提醒了CBN所说的是2017年实施的禁令-已影响了无数依赖加密货币以及与尼日利亚现有银行账户进行交易的个人和企业. 不像 印度加密货币禁令, 在发出一周通知的同时，尼日利亚加密货币限制的提醒就像是突然向交易所运营商敲门而入。交易所受到了损害，他们的客户也受到了损害。我的密友和熟人都受到了影响. 就个人而言，我发现它加强了一个事实，即您真正拥有的唯一真正的财务控制权是从不受破坏的私钥中获得的类型。您可能对保管钱包有一定的控制权；但绝对不是来自银行帐户. 尼日利亚为何接受加密货币 除了加密货币市场的投机收益和自由之外，在尼日利亚如此迅速采用加密货币的一个主要原因是，它们为希望将资金转入和移出该国的尼日利亚人提供了最有效的汇款窗口。假设您使用的是官方汇款服务，即使是非洲境内的转账资金也要花费尼日利亚很高的费用。. 作为一个 技术文件撰稿人 我为国际客户和客户服务，我倾向于在我支付或收取的每笔付款中使用加密货币；除非客户或客户不方便使用。我将在不久后解释为什么. 在尼日利亚进口商中，另一个必须从尼日利亚使用加密货币受益的实际例子是在中国进口商中，他们必须将资金往/从中国汇入/接收到非洲国家。但是，由于汇出限制为10,000美元（汇款成本为20％），因此这些进口商倾向于求助于 使用 加密货币交易所，可帮助他们向卖方的中国银行帐户付款. 对于上下文，根据 来自CBN的数据, 2015年，侨民汇款为该国创造了212亿美元，超过了原油16亿美元。另外，根据 世界银行报告 在国家汇款方面，尼日利亚的汇款已经稳定增长了12年. 它只是在2018年才开始下降。实际上，根据 Nairalytics, 作为尼日利亚市场分析网站，侨民汇款在2020年1月至2020年9月之间下降了97.3％。巧合的是，该国的加密货币交易量在此期间处于最高水平. 汇款减少的主要原因可以从尼日利亚官方和非官方内部汇率之间的巨额套利中找到。在撰写本文时，有一个 巨大的价格差距 这些比率之间大约有20％到30％。这种差距介于尼日利亚货币市场的官方和非官方市场之间. 换句话说，如果您必须通过银行将NGN兑换为USD，则可能会将美元兑换NGN的汇率降低了30％。但是，如果您使用黑市交易所，您将获得接近真实外汇汇率的收益。不幸的是，进入这一市场是冒险，困难且非法的. 但是幸运的是，通过加密货币交易所，可以更快，更流畅地获取更好的汇率，并且几乎不需要中间人，除了交易所可以提供托管服务，而且您可以从银行帐户中收到资金。根据个人经验得出的汇率符合实际情况，尤其是对等交换时. 同样，这种加密货币交易量增长的另一个动机是外汇市场上奈拉的迅速贬值。 NGN / USD对具有 在短短五年内损失超过189％. 来源： 交易视图 此外，与世界其他地区一样，尼日利亚的投资者和储户正在慢慢开始看到加密货币市场为长期投资提供的希望. 为什么这个禁令是没有根据的 在捍卫其2017年禁止对加密货币业务进行金融便利化的禁令时，CBN 认为 加密货币“主要是投机性，匿名性和不可追溯性”，并且“越来越多地用于洗钱，资助恐怖主义和其他犯罪活动。” 但是在加密货币出现之前，欺诈行为是使用银行帐户来进行的。我在尼日利亚听说的所有the鱼骗局都是使用传统汇款服务（例如Western Union等）进行的。我在尼日利亚听说的所有涉及外国银行账户的犯罪活动也都是使用传统汇款进行的. 有趣的是，每个加密货币交易所都在2017年强制执行 CBN指令 符合KYC和AML要求，因此他们可以操作银行帐户。这将通过这种媒介将欺诈的可能性降低到最低限度。尽管如此，CBN仍在继续执行禁令. 转向P2P交易所 在禁令提醒后的五天内，在尼日利亚运营的主要加密货币交易所币安（Binance）将NGN作为法定资产添加到其P2P市场部分。此外，该国仍在运营的几个P2P交易所现在正变得越来越重要. 正如这表明的那样，CBN限制仅使对将加密货币交换感兴趣的人转向了P2P交易，顺便说一句，P2P交易也是现在的现状。这样一来，该国的加密货币交易量很有可能会回升。但是，该活动在很大程度上可能是无法追踪的. 尼日利亚参议院召集CBN，SEC进行简要介绍 限制措施重新散发后的几天，尼日利亚参议院呼吁中央银行行长和尼日利亚证券交易委员会（SEC）总干事简要介绍该禁令以及该国加密货币的现状。. 但是，在撰写本文时，该听证会的日期仍未确定。然而，显而易见的是，一些参议员赞成加密货币监管。以下是参议员赞成制定法规的一些想法： […]

More

在最近于2月5日在加利福尼亚州斯坦福市举行的未来支付专题讨论会上，美联储理事莱尔·布雷纳德（Lael Brainard）强调了保持“关于CBDC的研究和政策制定前沿”的重要性。这一立场似乎与2018年的叙述相反，当时布雷纳德（Brainard）坚持认为“没有任何令人信服的证据表明需要美联储发行的数字货币。”当像中国这样的强大州在中央银行数字货币领域不断发展，而像Facebook的天秤座这样的私营企业也试图打入稳定币市场时，美国联邦储备委员会对这一话题的兴趣比以往任何时候都高。. 另请阅读： 欧洲中央银行的CBDC借用比特币的伪匿名 美联储Brainard对CBDC的兴趣增强 美国联邦储备委员会理事会的一部分，布雷纳德 已解决 早在2018年5月，人们就意识到比特币和加密货币的弱点，理由是缺乏监管，并且“背后没有可信赖的机构”。她继续指出，有人建议由中央银行发行的数字货币（CBDC）作为加密货币和比特币的中央监管替代品，并列举了各种理由导致该提议仍然脆弱且充满潜在问题的各种原因。. Brainard指出：“首先，需要克服严重的技术和运营挑战，例如为网络攻击制定全球目标或准备好洗钱手段的风险。” “对于初学者而言，在洗钱风险方面，除非具备有效身份验证的技术能力，否则中央银行数字货币将无法对实物票据进行任何改进，并且可能会比当前的非现金资金转移系统更糟，尤其是对于数字货币而言可能会在世界范围内传播。” 莱尔·布雷纳德（Lael Brainard）。 https://www.wsj.com/articles/lawmaker-grills-yellen-over-brainards-donations-to-clinton-1475096106 2018年 地址 解码数字货币会议的主题包含以下重要声明： 最后，没有任何迫切需要证明由美联储发行的数字货币。美国大多数消费者和企业已经使用借记卡和信用卡，支付应用程序以及自动票据交换所网络以电子方式进行零售支付. Facebook和中国被指为对稳定币辩论的紧迫性 而布雷纳德在她身上指出 最近的地址 该计划的批评者说，最近宣布的“ Fednow”支付系统将“促进端到端的更快的支付服务，增加竞争，并确保全国范围内所有规模的银行都能公平，普遍地使用该服务”，这并不是什么新鲜事，并且加密和其他技术已经提供了所有必要的功能. Brainard认为天秤座和中国是确定稳定币技术研究和政策制定必要性的重要因素. 来自德克萨斯州罗恩·保罗（Ron Paul）的前共和党前国会议员在8月时批评了Fednow系统，他说：“消费者已经有很多选择可以进行实时支付，因此，美联储（Fed）决定开始建立由中央银行运营和控制的实时支付系统-竞争企业研究所资深研究员约翰·伯劳（John Berlau）所说的“ FedNow”令人困惑。” 布雷纳德对CBDC的态度改变的动力似乎主要在于这样一个事实，即无论美国政府的立场如何，世界-公共和私营部门-都将走向数字化，这可能构成对世界储备美元的威胁。作为Brainard 指出, “由于Facebook拥有覆盖全球三分之一人口的活跃用户网络，该公司的天秤座全球稳定币项目已使人们迫切需要辩论货币可以采用什么形式，可以发行谁或什么以及如何记录和支付款项。安顿下来。” 美联储理事进一步指出： 最新调查显示，与一年前相比，发行CBDC的开放性更大。据报道，中国在发行数字货币的计划方面正迅速前进。考虑到美元的重要作用，至关重要的是，我们必须保持与CBDC有关的研究和政策制定的前沿. 热身稳定币和CBDC Brainard直接指出稳定币的发展对民族国家对金融的集中控制构成了威胁。她强调说：“迅速采用全球稳定币支付系统的前景日益强烈要求中央银行发行数字货币，以保持主权货币成为该国支付系统的基础。” “在国际清算银行对66家中央银行的调查中，超过80％的中央银行报告从事某种类型的中央银行数字货币（CBDC）工作。” 美联储理事的后一部分 地址 引述了许多可能引起关注的领域，如美国采用数字美元，例如中央银行的“操作漏洞”，以及允许哪些类型的中介机构处理交易。 “其他司法管辖区引用的CBDC的某些动机，例如迅速减少的现金使用，疲软的金融机构以及不发达的支付系统，在美国并未得到共享，” Brainard详细信息. 尽管没有迹象表明美联储会积极开发美国CBDC以便在短期内推出，但布雷纳德的最新讲话和叙事方式的显着变化揭示了世界经济环境的演变，在这个世界上，像中国这样的强国和像Facebook这样的公司都在积极地发展。试图将财务掌握在自己手中，而忽略了美元霸权作为限制因素. 您如何看待Brainard最近在CBDC上的演讲？您认为使用数字货币是个好主意吗？在下面的评论部分让我们知道. 图片由Shutterstock提供, 阿斯卡尼奥, 合理使用. 您是否知道可以使用我们的非监管对等本地比特币现金交易平台私下买卖BCH？ local.Bitcoin.com市场现在有来自世界各地的数千名交易BCH的参与者。如果您需要一个比特币钱包来安全地存放硬币，可以在这里从我们这里下载一个.

More

纽约州金融服务部（Bitlicense）监管机构已发布了一份拟议框架，供寻求上市新币的持牌公司使用。这是监管机构五年来首次提议对其加密法规进行更改的提议。在更改中，被许可人将能够自行证明其新硬币的合规性，而无需事先获得监管机构的批准。. 另请阅读：SEC批准比特币期货基金 五年来的首次监管变化 纽约州金融服务部（DFS）在星期三发布了“关于采用或列出虚拟货币的拟议指南”。 DFS宣布：“为了提供清晰的监管和效率，并确保我们的监管虚拟货币业务的方法能够反映不断变化的市场的现实。” 我们正在审查我们的虚拟货币法规及其实施方式. 该部门于2014年7月开始监管加密货币行业。到目前为止，已经向加密货币公司授予了两打Bitlicenses或信托章程，以在纽约州开展业务。监管者解释说，除了其最初在DFS中的申请中列出的代币外，其一些被许可方还要求列出新代币。该部门目前正在征求所有有关方面和公众的意见，以供其希望向被许可人使用的两种拟议硬币采用或挂牌选择。评论应在2020年1月27日之前提交. 拟议框架 首先，DFS建议创建一个网页，列出其已预先批准的所有代币，供所有被许可人列出，而无需事先获得批准。监管者详细说，该清单“只要在DFS网页上列出后的硬币没有经过任何修改，分割或更改的情况下，就可以不时更新。” 目前考虑列入名单的硬币包括比特币，比特币现金，以太币，以太坊经典币，莱特币，瑞波币，paxos standard和Gemini dollar. 其次，监管机构正在提议一个框架，该框架允许根据持牌人的特定业务模型和风险状况来定制上市政策，以制定公司特定的上市政策。 DFS澄清了： 批准后，公司可以根据公司的批准政策，持续不断地对新硬币清单进行自我认证，而无需事先批准即可通知部门。. DFS重申，没有DFS批准的公司硬币上市政策的被许可人必须事先获得其批准，才能提供不在其认可名单上的硬币。此外，所有被许可人“必须在其下一个季度提交申请时，至少在下一个季度提交申请时，将其虚拟货币业务活动使用或提供的所有代币通知DFS。” DFS表示，被许可人的硬币列表政策“应包含健全的程序，这些程序应全面解决与被许可人的虚拟货币业务活动有关的虚拟货币的审核和批准中涉及的所有步骤。”该政策必须针对被许可人的“特定业务模型，运营，客户和交易对手，运营地域，服务提供商以及所考虑代币的用途，目的和特定特征”进行调整。它还应包括将新硬币清单通知DFS的程序。” 您如何看待纽约监管机构提议的硬币上市政策？在下面的评论部分让我们知道. 免责声明： 本文仅供参考。它不是购买或出售的要约或要约，也不是任何产品，服务或公司的推荐，认可或赞助。 Bitcoin.com不提供投资，税收，法律或会计建议。对于使用或依赖本文中提到的任何内容，商品或服务或与之相关的任何损失或损失，公司或作者均不承担任何直接或间接责任。. 图片由Shutterstock提供. 您是否知道您可以使用我们的非监管对等本地比特币现金交易平台私下买卖BCH？ local.Bitcoin.com市场现在有来自世界各地的数千名交易BCH的参与者。如果您需要一个比特币钱包来安全地存放硬币，可以在这里从我们这里下载一个.

More

自从世界各国政府开始对比特币等加密货币显示出逆境以来，一些初创公司就将其业务模型用于区块链监控。两周前，Chainalysis透露该公司正在监视源自以太坊的21种不同代币。周二，公司Ciphertrace宣布，它现在正在跟踪700种加密货币，从而“可见到全球交易量的87％”。 另请阅读：Berlusconi管理员消失了-Darknet用户急于寻找替代方案 Chainalysis现在跟踪21个流行的ERC20代币 区块链监视团队一直在加大运作力度，以安抚全球的政府和执法机构。 10月3日，区块链取证公司Chainalysis 告诉公众 该公司现在正在跟踪ERC20令牌，例如制造商（MKR），dai（DAI）和基本注意令牌（BAT）. 连锁分析’ 联合创始人乔纳森·莱文（Jonathan Levin）表示，自从将令牌用于非法和欺诈活动以来，监管机构和调查人员对监视这些令牌很感兴趣。例如，在2017年9月，一名黑客使用恶意代码注入攻击并从人们的钱包中耗尽了ERC20代币时，ERC20交易所Etherdelta被黑了数千美元。两年后，小偷抢劫了交易平台Cryptopia的ETH和ERC20代币，窃取了超过1600万美元. Chainalysis强调，许多企业已经对调查ERC20的状况表现出兴趣，因此该公司在“几周内”就建立了ERC20支持。该公司详细介绍了来自35个国家/地区的130多个客户使用该公司的系统来监控数字货币交易。 ERC20支持在Chainalysis框架中添加了21个众所周知的令牌。到今年年底，该公司表示将跟踪“除其他9种加密货币外，总共39个ERC20令牌-按交易量覆盖市场的90％”。 Chainalysis强调ERC20支持也可用于 链分析反应器, 公司的调查产品. 该公司在博客文章中解释说：“ [Chainalysis Reactor]已被执法部门用来调查跨区块链的黑客和其他非法活动。”. Ciphertrace梳理700个区块链，占加密货币全球贸易量的87％ 区块链监控公司, 密码跟踪, 也有 加强监测 现在该业务跟踪700种不同的加密货币。 Ciphertrace认为它是世界上“最全面”的加密货币情报团队之一，而最新的更新被认为是“巨大的飞跃”。被监控的数字资产还包括LTC，USDT，BCH，ETH，BTC和ERC20令牌。 Ciphertrace透露：“ [基础架构]通过数亿个归因数据点提供了对全球87％交易量的可见性。”该公司的公告添加了： Ciphertrace平台维护着业界最准确的归因数据池。这包括在加密货币地址上的5.22亿个归因数据点，例如帐户类型，帐户持有人，合同类型，合同所有者和其他元数据. 世界各地的许多政府机构已经使用区块链取证已有相当长的时间了，商业模式已经变得非常有利可图。仅在美国，美国国税局，DEA，ICE，FBI和其他三个字母的机构继续聘用Chainalysis，Elliptic和Ciphertrace等公司。所有这些加密监视公司都认为，所部署的软件具有强大的反匿名功能，可以帮助金融机构和政府机构发现非法行为。 Ciphertrace透露该公司利用诸如高级API，交互式可视化，图形数据库和模式识别之类的监控方案来对数字货币交易进行匿名处理. 您如何看待Chainalysis跟踪ERC20和Ciphertrace监视700种加密货币？在下面的评论部分中，让我们知道您对此主题的看法. 图片来源：Shutterstock，Chainalysis，Ciphertrace，合理使用和Pixabay. 您是否知道您可以使用我们的比特币区块浏览器工具验证任何未确认的比特币交易？只需完成一个比特币地址搜索即可在区块链上查看它。另外，请访问我们的比特币图表以了解行业动态.

More

在本次监管综述中，我们介绍了印度的一个积极的加密故事，中国的年终排名以及欧洲央行进入稳定币竞赛. 我们还将介绍纽约监管机构提议的比特币许可证修订版（这是五年来的首次修订版）以及加密货币领域其他几项值得注意的监管发展. 另请阅读：监管摘要–印度RBI支持的数字货币，比特币期货基金获得批准 印度的加密货币是“不可避免的” 在印度政府正在考虑该国的加密政策时，印度国会的杰出成员Subramanian Swamy博士表示：“加密货币是不可避免的。”他的讲话是在印度储备银行（RBI）上周发表有关加密货币和数字卢比的声明之前发表的。 Swamy博士进一步说：“我主张印度作为软件的老牌超级大国应接受向加密货币的过渡。”他将主持将于12月18日在联合国印度总部举行的会议，讨论加密货币。. Subramanian Swamy博士 纽约提议新规则，国税局仍未决定 在美国，纽约州金融服务部（DFS）提出了新的Bitlicense规则，以简化寻求上市新币的被许可人的要求。这是该法规五年来的首次审查。 DFS建议创建一个预先批准的硬币清单，以供所有被许可人列出而无需获得批准。被考虑用于预先批准列表的硬币是BTC，BCH，ETH，ETC，LTC，XRP，PAX和GUSD. 被许可人还可以针对其公司特定的上市政策获得批准。这项政策获得批准后，被许可人将能够自行认证他们将来想要列出的代币，而无需事先获得批准；他们只需要通知DFS有关列出这些代币的意图即可。监管机构补充说： 所有VC（虚拟货币）被许可方都必须在其下一个季度提交申请时，至少在其下一个季度申报时告知DFS有关其虚拟货币业务活动将要使用或提供的所有代币的信息。. 至于在美国如何对加密交易征税，美国国税局（IRS）尚未下定决心 促销空投, 十月份发布的新税收指南中有几个不清楚的领域之一。但是，美国国税局已开始使用新的附表1纳税表，要求该国所有纳税申报人披露加密货币活动. 欧洲央行进入稳定币竞赛 欧洲中央银行新任总裁克里斯蒂娜·拉加德（Christine Lagarde）上周以欧洲央行行长的身份举行了首次新闻发布会。这位前国际货币基金组织（IMF）负责人表示，“显然对稳定币有需求”，并着手概述了她领导欧洲央行“走在曲线前”的计划。她相信自己的计划将在2020年中期实现. 然而，拉加德说，她目前只知道一种稳定币，没有具体说明哪一种。然而，EBC最近的一份报告讨论了许多稳定币，包括Facebook的天秤座，系链和比特位. 中国的数字元和加密项目排名 中国新闻媒体《财经》（Caijing）于12月9日报道说，中国的中央人民银行（PBOC）正准备在深圳和苏州这两个城市测试其数字货币。关于中国何时发布其数字人民币的猜测很多，但中国人民银行尚未给出启动人民币汇率的时间表，并指出需要进行更多的测试和研究。. 同时，中国工业和信息化部下属的中国信息与产业发展中心（CCID）已发布了其加密货币项目排名的第15个更新-今年是最后一个。对35个加密项目进行了评估并在该中心的全球公共区块链技术评估指数中排名。 EOS仍然高居整体排名之首，以太坊和Tron紧随其后。比特币和比特币现金已经从以前的排名上升. 丹麦的20,000封税务信函，瑞典的批准 丹麦税务机关Danish Skattestyrelsen已向大约20,000个加密货币所有者发出警告信，要求对其交易进行全面细分，并在必要时要求他们提交修正的申报表。税务机关从三个本地加密货币交易所获得了有关这些交易员及其在2016年1月1日至2018年12月31日之间进行的所有买卖的信息. 在瑞典，瑞典金融监管局已批准Amun AG提交的交易所交易产品基本招股说明书。瑞典在上周的新闻中也 它的计划 创建一个中央银行数字货币试验平台。该国中央银行瑞典央行（Riksbank）解释说：“电子瑞典克朗试点项目的主要目标是扩大银行对电子瑞典克朗技术可能性的理解。” 您如何看待这次综述中的法规发展？在下面的评论部分让我们知道. 图片由Shutterstock提供. 您是否知道您可以使用我们的非监管对等本地比特币现金交易平台私下买卖BCH？ local.Bitcoin.com市场现在有来自世界各地的数千名交易BCH的参与者。如果您需要一个比特币钱包来安全地存放硬币，可以在这里从我们这里下载一个.

More