Facebook
Twitter
Dvě zprávy skupiny Lexisnexis pro řešení rizik tvrdí, že zásady boje proti praní špinavých peněz (AML) a znalost vašich zákazníků (KYC) mohou negativně ovlivnit hospodářský výsledek a zákaznický servis. Nedávná cesta na místní poštu za peněžní poukázkou jistě měla negativní dopad na mé vlastní zkušenosti, a to díky stejným předpisům, díky nimž se platící zákazníci cítí jako podezřelí z terorismu jen kvůli podnikání.
Přečtěte si také: Bittrex vytáhl z 31 trhů s odvoláním na regulační nejistotu
Každý je podezřelý
Nedávná návštěva mé místní pošty zde v Japonsku, kde jsem chtěl získat jednoduchý peněžní příkaz v USD na pas, mi otevřela oči nad tím, jak daleko již nákladní vlak KYC / AML pokročil. Malá hromada zaměstnanců pošty se během procesu nervózně na sebe dívala, a když se transakce konečně zdála být hotová, přistoupil jsem k pultu, abych vzal své dokumenty a změnil se. Žena v rozpacích ukázala na peníze v tácku. “Tyto peníze,” řekla anglicky, “jak jsi je získala?” Prázdně jsem na ni zíral, napůl překvapený a napůl naštvaný na otázku.
“Máte práci?” zdvořile se zdvojnásobila. Informovala mě, že kromě poplatku za zpracování 50 $ za vytvoření peněžního příkazu budu muset počkat dva týdny, než bude schválen. Tyto nepříjemné otázky byly výsledkem nových protiteroristických předpisů, které byly zavedeny v nedávné minulosti, a bylo jasné, co se pravděpodobně stalo. Nevěděla, jak projít novým protokolem. Zkušenost byla neodkladná a neprofesionální. Ne z malé části kvůli implikovanému předpokladu, že jsem potenciální terorista. V té době jsem si mohl myslet jen: „Proto potřebujeme krypto.“
Dotěrné otázky regulačních orgánů mohou být neočekávané a přehnané.
Odhalení skutečných nákladů
Šílenství v oblasti boje proti praní peněz (AML) a znalost vašeho zákazníka (KYC) teprve začíná. A jako každá inkvizice, která stojí za její sůl, nikdo ji skutečně neočekává. Opatření KYC a AML mohou mnozí považovat za nezbytná zla v krypto prostoru, ale přesto mohou potlačit primární nástroje a efektivitu kryptoměn a podniků, zatímco jen málo se zdá být příliš otevřeně všímavých nebo starostlivých.
Finanční akční skupina (FATF) se stále pomalu, ale jistě stahuje jako byrokracie, vydává „návrhy“ politiky a navrhuje plány, jak zajistit jejich prosazování, zatímco transakce od obchodování s kryptoměnami po získání jednoduchého peněžního příkazu v USD se staly téměř fraškovitý pro úroveň narušení soukromí, které mohou způsobit. V posledních letech dochází ke zrychlování a stlačení je nyní pociťováno přímo. Nic z toho není samozřejmě dobré pro podnikání.
Lexisnexis 2016 zpráva pro Asii „Skutečné náklady na dodržování předpisů proti praní peněz“, uvádí:
Většina respondentů (55%) uvedla, že dodržování pravidel boje proti praní peněz má negativní dopad na obchodní produktivitu jejich firem. Dalších 15% se domnívalo, že dodržování předpisů v oblasti boje proti praní peněz skutečně ohrožuje schopnost jejich firem podnikat.
Studie dodržování předpisů Lexisnexis AML z roku 2019 pro USA a Kanadu
Studie s odvoláním na skupiny, které jsou za tento tlak nejvíce odpovědné, vysvětluje, že „Mezi organizacemi zabývajícími se dodržováním předpisů má mezinárodní finanční akční skupina (FATF) největší vliv na dodržování předpisů, následovaná regionální asijsko-tichomořskou skupinou pro praní peněz Pracovní skupina pro boj proti terorismu APEC. “
Nové Verze 2019 studie pro USA a Kanadu představuje podobný obrázek a další podrobnosti, které jsou nejvíce zasaženy centralizovanými regulačními orgány podporovanými silou, jako je FATF: malé podniky. „[] Náklady na dodržování AML jako procento z celkových aktiv jsou vyšší u menších firem (až 85%) ve srovnání se středními / velkými firmami (až 08%). Důvodem je skutečnost, že existují určité požadavky na režijní investice bez ohledu na rozsah, “uvádí se ve zprávě.
Zákaznickému servisu se to ani nelíbí
Podle studie z roku 2019 nejenže jsou průměrné roční výdaje na dodržování předpisů pro americké a kanadské firmy vysoké, s ohledem na „Předpokládané náklady na dodržování předpisů AML ve všech amerických a kanadských společnostech poskytujících finanční služby jsou 31,5 miliardy USD,“ ale tyto postupy mohou být pro pracovníky špatné morálka a zapojení zákazníků. Zpráva za rok 2016 uvádí:
Náklady na příležitosti jsou považovány za nejvyšší v Číně a Thajsku, kde 36% respektive 26% respondentů odhaduje, že dodržování předpisů AML vede ke ztrátě 5 – 6% příležitostí k účtu.
Mnoho potenciálních klientů, když jsem byl na poště vypnut zvědavými otázkami a neprofesionálními domněnkami, jednoduše odcházelo během procesu podávání žádosti nebo přihlašování. Trpí také zaměstnanci, kteří musí zpracovávat nesčetná upozornění na účty, rušivé rozhovory a spletité procesy aplikací. Zdá se, že jen málo lidí si užívá obviňování úplně cizích lidí ze zlých zločinců. Asijská zpráva konstatuje, že „Sedmdesát šest procent respondentů se obávalo nebo je velmi znepokojeno otázkami spokojenosti s prací ve svých odděleních dodržování předpisů v oblasti boje proti praní peněz. Výsledky průzkumu také ukázaly, že nízká morálka má negativní dopad na produktivitu operací dodržování předpisů. “
Kde to končí?
Skutečné ID je v současné době implementován v USA, což znemožňuje občanům této země odletět vnitrostátním letem nebo vstoupit do federálního zařízení bez něj. V souladu s pokyny FATF daňové agentury po celém světě zakročují proti uživatelům kryptoměn a požadují platby bez jasných a jednoduchých pokynů a prostřednictvím peněz, které nejsou oprávněně jejich. Pracovníci na poště jsou nuceni hrubě se zeptat úplně cizích lidí, jestli vůbec mají práci. Někteří se ptají, jak daleko to všechno může zajít. Koneckonců, život je ze své podstaty zatížen rizikem. Snad nejlepší sázkou pro všechny světové regulační orgány je umístit všechny do polstrovaných místností (samozřejmě kromě sebe) s svěracími bundami a konečně dosáhnout násilného „míru“, který podle všeho tak strašně dlouho hledali. Koneckonců, je to bezpečnější než líto, správně?
Op-ed disclaimer: Toto je článek Op-ed. Názory vyjádřené v tomto článku jsou vlastní. Bitcoin.com není odpovědný za žádný obsah, přesnost nebo kvalitu v článku Op-ed ani za něj neručí. Před provedením jakýchkoli akcí souvisejících s obsahem by si čtenáři měli udělat vlastní náležitou péči. Bitcoin.com není odpovědný, přímo ani nepřímo, za jakékoli škody nebo ztráty způsobené nebo údajně způsobené nebo v souvislosti s použitím nebo spoléháním se na jakékoli informace v tomto článku Op-ed.
Obrázky s laskavým svolením Shutterstock, fair use.
Věděli jste, že můžete nakupovat a prodávat BCH soukromě pomocí naší nevlastní peer-to-peer místní bitcoinové obchodní platformy pro obchodování? Tržiště Local.Bitcoin.com má právě teď tisíce účastníků z celého světa, kteří obchodují s BCH. A pokud potřebujete bitcoinovou peněženku k bezpečnému uložení svých coinů, můžete si jednu z nás stáhnout zde.