Huono yritys: Kuinka KYC / AML tekee jokaisesta

Kaksi raporttia riskiratkaisuryhmältä Lexisnexis väittää, että rahanpesun torjunta (AML) ja asiakkaasi tunteminen (KYC) -politiikat voivat vaikuttaa negatiivisesti yrityksen tulokseen ja asiakaspalveluun. Äskettäisellä matkalla paikalliselle postiosastolle maksumääräyksellä oli varmasti negatiivinen vaikutus omaan kokemukseeni, samojen säännösten ansiosta, jotka saavat maksavat asiakkaat tuntemaan olevansa epäiltyjä terroristeja pelkästään liiketoiminnan takia.

Lue myös: Bittrex vetäytyy 31 markkinoista viitaten sääntelyn epävarmuuteen

Kaikki ovat epäiltyjä

Äskettäinen vierailu paikalliseen postitoimistooni Japanissa saadakseni yksinkertaisen USD-rahamääräyksen passiin, avasi silmäni kuinka pitkälle KYC / AML-tavarajuna on jo edennyt. Postiosaston henkilöstön pieni pullo katsoi toisiaan hermostuneesti prosessin aikana, ja kun kauppa näytti lopulta päättyneen, otin tiskiltä ottaakseni asiakirjat ja muuttaakseni. Nainen osoitti hämmentyneenä lokerossa olevaa rahaa. “Nämä rahat”, hän sanoi englanniksi, “miten sait ne?” Katsoin häntä tyhjästi, puoliksi yllättynyt ja puoliksi ärsyttänyt kysymystä.

“Onko sinulla töitä?” hän kaksinkertaisti, kohteliaasti. Hän kertoi minulle, että maksumääräyksen luomisen 50 dollarin käsittelymaksun lisäksi joudun nyt odottamaan kaksi viikkoa, kunnes se hyväksytään. Kiusalliset kysymykset olivat seurausta uusista terrorisminvastaisista säännöksistä, jotka oli pantu täytäntöön viime aikoina, ja kävi selväksi, mitä todennäköisesti tapahtui. Hän ei tiennyt kuinka käydä läpi uusi protokolla. Kokemus oli vastenmielistä ja epäammattimaista. Ei pienestä osasta johtuen oletetusta oletuksesta, että olin potentiaalinen terroristi. Ajattelin tuolloin vain: “Siksi tarvitsemme salauksen.”

Sääntelyviranomaisten häiritsevät kysymykset voivat olla odottamattomia ja ylivoimaisia.

Todellisten kustannusten paljastaminen

Rahanpesun torjunnan (AML) ja asiakkaan (KYC) tiedustelun hulluus on vasta alkamassa. Ja kuten mikä tahansa suolan arvoinen inkvisitio, kukaan ei todellakaan odota sitä. Monet voivat pitää KYC- ja AML-toimenpiteitä tarpeellisina pahoina salaustilassa, mutta ne kuitenkin tukahduttavat salauksen ja yritysten ensisijaiset apuohjelmat ja tehokkuuden, kun taas harvat näyttävät liian avoimesti huomaavan tai välittävän.

Financial Action Task Force (FATF) jatkaa supistamista hitaasti mutta varmasti byrokratian tavoin, tekemällä politiikan “ehdotuksia” ja suunnittelemalla suunnitelmia varmistaakseen, että ne pannaan täytäntöön, kun taas liiketoimet salauskaupasta yksinkertaisen USD-rahamääräyksen saamiseen ovat tulleet melkein farsia yksityisyyden loukkauksen tasosta, jota ne voivat aiheuttaa. Viime vuosina tapahtuu elpymistä, ja puristus tuntuu nyt suoraan. Mikään näistä ei tietenkään ole hyvää yrityksille.

Vuoden 2016 Lexisnexis raportti Aasian osalta “Rahanpesun torjunnan todelliset kustannukset” todetaan:

Suurin osa vastaajista (55%) ilmoitti, että AML-vaatimusten noudattaminen vaikuttaa kielteisesti niiden yritysten liiketoiminnan tuottavuuteen. Lisäksi 15% koki, että AML-sääntöjen noudattaminen todella uhkaa niiden yritysten kykyä harjoittaa liiketoimintaa.

Vuoden 2019 Lexisnexis AML -yhteensopivuustutkimus Yhdysvalloille ja Kanadalle

Tutkimuksessa mainitaan paineista eniten vastuussa olevat ryhmät. Selvityksessä todetaan, että “vaatimustenmukaisuusjärjestöjen joukossa kansainvälisen rahoitustoimintaryhmän (FATF) nähdään vaikuttavan eniten sääntöjen noudattamista koskeviin toimiin, jota seuraa Aasian ja Tyynenmeren alueellinen rahanpesuryhmä. APEC: n terrorismin vastainen työryhmä. “

Uusi Vuoden 2019 versio Yhdysvalloista ja Kanadasta tehdystä tutkimuksesta on samanlainen kuva ja lisätietoja siitä, kenelle FATF: n kaltaiset keskitetyt, voiman tukemat sääntelyelimet kärsivät eniten: pienyritykset. “[AML-vaatimusten noudattamisen kustannukset prosentteina kokonaisvaroista ovat suuremmat pienemmissä yrityksissä (jopa 85%) verrattuna keskisuuriin / suuriin yrityksiin (korkeintaan 08%). Tämän taustalla on se, että tietyt yleissijoitusvaatimukset ovat mittakaavasta riippumatta ”, selostetaan.

Asiakaspalvelu ei myöskään pidä siitä

Paitsi että Yhdysvaltain ja Kanadan yritysten vuotuiset keskimääräiset vuotuiset menot ovat korkeat vuoden 2019 tutkimuksen mukaan, ottaen huomioon “AML-vaatimusten noudattamisen arvioidut kustannukset kaikissa Yhdysvaltain ja Kanadan rahoituspalveluyrityksissä ovat 31,5 miljardia dollaria”, mutta nämä käytännöt voivat olla haitallisia työntekijöille moraali ja asiakkaan pääsy. Vuoden 2016 raportissa todetaan:

Vaihtoehtokustannusten katsotaan olevan korkeimmat Kiinassa ja Thaimaassa, joissa 36% ja 26% vastaajista arvioivat, että AML-sääntöjen noudattaminen johtaa 5-6%: n tilimahdollisuuksien menetykseen.

Monet potentiaaliset asiakkaat, jotka sammutettiin, kun olin postissa uteliailla kysymyksillä ja epäammattimaisilla olettamuksilla, lähtevät yksinkertaisesti hakemuksen tai lennolle pääsyn aikana. Myös työntekijät, joiden on käsiteltävä lukemattomia tilihälytyksiä, häiritseviä haastatteluja ja sekavia hakuprosesseja, kärsivät. Vaikuttaa siltä, ​​että harvat ihmiset nauttivat täysin tuntemattomien ihmisten syyttämisestä pahoista rikollisista. Aasian raportissa todetaan, että “76 prosenttia vastaajista oli huolissaan tai erittäin huolissaan työtyytyväisyyskysymyksistä AML-vaatimustenmukaisuusosastoissa. Tutkimuksen tulokset osoittivat myös, että matalalla moraalilla on kielteinen vaikutus vaatimustenmukaisuuden valvonnan tuottavuuteen. “

Missä se loppuu?

Todellinen henkilöllisyystodistus toteutetaan parhaillaan Yhdysvalloissa, mikä tekee maan kansalaisille mahdottomaksi lentoa kotimaan lennolle tai liittovaltion laitokseen ilman sitä. FATF-ohjeiden ohella verotoimistot ympäri maailmaa torjuivat salausvaluutan käyttäjiä ja vaativat maksua ilman selkeitä ja yksinkertaisia ​​ohjeita ja rahalla, joka ei ole heidän laillisesti. Postilaitoksen työntekijöiden on pakko kysyä röyhkeästi muukalaisilta, onko heillä edes työtä. Jotkut kyseenalaistavat, kuinka pitkälle tämä kaikki voi mennä. Loppujen lopuksi elämä on luonnostaan ​​riskinkantoista. Ehkä paras panos kaikille maailman sääntelyviranomaisille on sijoittaa kaikki pehmustettuihin huoneisiin (tietysti itseään lukuun ottamatta) pakko-takkeilla ja saavuttaa lopulta väkivallan takana oleva “rauha”, jota he ovat näennäisesti etsineet niin kauhean kauan. Loppujen lopuksi se on parempi kuin pahoillani, eikö?

Op-ed-vastuuvapauslauseke: Tämä on Op-ed-artikkeli. Tässä artikkelissa esitetyt mielipiteet ovat kirjoittajan omia. Bitcoin.com ei ole vastuussa mistään Op-ed-artikkelin sisällöstä, tarkkuudesta tai laadusta. Lukijoiden tulisi tehdä oma huolellisuus ennen kuin he ryhtyvät toimiin, jotka liittyvät sisältöön. Bitcoin.com ei ole suoraan tai epäsuorasti vastuussa mistään vahingoista tai menetyksistä, jotka aiheutuvat tai joiden väitetään johtuvan tämän Op-ed-artikkelin tietojen käytöstä tai niihin luottamisesta.

Kuvat ovat Shutterstockin, kohtuullisen käytön mukaisia.

Tiesitkö, että voit ostaa ja myydä BCH: ta yksityisesti käyttämällä muuta kuin verovelvollista, peer-to-peer paikallista Bitcoin Cash -kauppapaikkaa? Local.Bitcoin.com -markkinapaikalla on tällä hetkellä tuhansia osallistujia ympäri maailmaa. Ja jos tarvitset Bitcoin-lompakon kolikoidesi turvalliseen säilyttämiseen, voit ladata sen meiltä täältä.