Bilo je moje zadnje leto na fakulteti, ko sem se formalno predstavil Bitcoin. Tistega svetlega, a živahnega jesenskega dne leta 2015 sva se s prijatelji spuščala v samotno lekarno v župnijskem mestu, kamionskem mestu, ki je spremljalo mojo univerzo v gozdu..

Večina študentov in domačinov je bila ena redkih trgovin v mestu, ki je obiskovala ta CVS zaradi svojih tipičnih farmacevtskih izdelkov ali osnovnih sponk. Moj prijatelj pa je imel na svojem nakupovalnem seznamu en izdelek: Amazonovo darilno kartico za 50 dolarjev. Plačal je v gotovini, obdržal potrdilo in odšli smo naprej.

Blagajnica tega dne ni nič slutila, da je moj prijatelj z darilno kartico kupoval bitcoin – še manj pa, da jo je uporabljal za nakup bitcoinov za nakup drog v temnem spletu.

Nakup darilnih kartic z gotovino in njihovo trgovanje z bitcoini je že dolgo eden najbolj anonimnih načinov nakupa kriptovalute. Ko sem študiral, je bil to tudi način, kako kupiti zdravila na temnem spletu. Nobena druga metoda ni bila tako zanesljiva, da bi ublažila tveganje, da bi transakcijo izsledili do vas. V bistvu je bilo trgovanje z darilnimi karticami do bitcoinov edini način za izogibanje nadzoru kapitala in nadzoru transakcij za interakcijo s črnimi trgi interneta..

Danes je to še vedno tako, le da se trgovanje dogaja v večjem obsegu in servisira drugačen (in veliko pomembnejši) trg: nakazila.

Paxful Effect

Podjetje Paxful, ustanovljeno leta 2015, je postalo središče nakazil za zahodnoafričane na splošno in posebej za Nigerijce. Ta plačila so podkrepljena z darilnimi karticami, ki jih, kot je znanstvenik Matt Ahlborg iz raziskovalnega projekta Bitcoin Koristne ploščice podrobnosti v nedavna objava v spletnem dnevniku, je dve tretjini obsega Paxfuljevega USD.

“Težko je ugotoviti, [kolikšen odstotek so nakazila],” je za revijo Bitcoin dejal izvršni direktor podjetja Paxful Ray Youssef. »Naši uporabniki so zelo ustvarjalni, zlasti ljudje v Afriki in zahodni Afriki. Veliko trgovanja z darilnimi karticami se porabi za nakazilo. “

Ahlborg se je zapletel v zapletenost primera uporabe v svojem članku “Paxful je najpomembnejše podjetje Bitcoin, na katerega niste pozorni.” Običajno deluje tako: afriški priseljenec bo darilne kartice iz države (običajno iz ZDA) kupil za gotovino; sliko te darilne kartice in dokazilo o nakupu bodo poslali prijatelju ali družinskemu članu doma; prejemnik sklene posel na Paxful in proda darilno kartico (običajno s popustom) za bitcoin; nato vzamejo ta bitcoin in ga zamenjajo za svojo lokalno valuto ter ga nakažejo na svoj bančni račun.

Vendar obstajajo posebna pravila sodelovanja in kompromisov. Običajno kupci darilnih kartic želijo, da se kartice plačajo z gotovino in zahtevajo kopijo potrdila, preden začnejo trgovati. To naj bi zmanjšalo tveganje za prevaro, enako tveganje, zaradi katerega darilne kartice trgujejo s popustom.

Ahlborg je v svoji raziskavi poudaril, da se je Paxful v letih 2018 in 2019 stalno povečeval, medtem ko se je na drugih zahodnih borzah količina zmanjševala. To je verjetno zato, ker Paxful-ov peer-to-peer model, ki zagotavlja začasne storitve, ki uporabnikom omogočajo neposredno trgovanje s kriptovalutami, fiat in darilnimi karticami, prilagaja robne primere, ki jih druge borze ne.

“Paxful se lahko vkrca na finančno nepovezane državljane držav v razvoju na nivoju, ki ga izmenjave, ki niso P2P [over-the-counter], kot je Coinbase, preprosto ne morejo,” je v članku zapisal Ahlborg in dodal, da “Paxful storitve trgujejo v več kot 70 valutah po vsem svetu in je veliko vlekel v geografskih regijah, česar veliko večjih borz ni. “

Vrvež

In oprijem je pridobil zlasti v Nigeriji. Glede na naslove IP, zabeležene pri trgovanju z darilnimi karticami, je Ahlborg ocenil, da Nigerijci predstavljajo “verjetno 50 odstotkov ali več” uporabnikov Paxful, ki trgujejo z darilnimi karticami. Če je to res, bi to pomenilo, da je od približno 65 milijonov dolarjev trgovanj z darilnimi karticami, ki so jih oktobra Paxful obdelali oktobra 2019, 32,5 milijona dolarjev prišlo iz Nigerijcev.

Raziskave Ahlborga so pokazale, da je tudi Gana pomembna, kar je Youssef potrdil v našem pogovoru. Youssef, ki včasih dela s službami za stranke in je v neposredni povezavi s trgovci, je premoč nigerijskih uporabnikov označil do njihove “legendarne vrveža” in za revijo Bitcoin povedal, da “skoraj vsa Zahodna Afrika vedno bolj sledi Nigeriji.” Vsak teden Paxful skrije približno četrt milijona trgov za afriške uporabnike.

Nenavadni vrvež Nigerijcev lahko razloži, zakaj vodijo naboj med vrstniki. Ahlborg je v svojem prispevku poudaril nadzor kapitala kot glavno gonilo nakazil darilnih kartic. Med letoma 2017 in 2018 je vlada določila devizni tečaj nigerijske naire s tujimi valutami in odredila, da Western Union upošteva svoj tečaj namesto črnega trga ali uradnih tečajev iz drugih držav.

Zato so se nekateri Nigerijci obrnili na alternativne rešitve, kot je Paxful. Čeprav se ti trgovci pri prodaji darilnih kartic za bitcoine odsekajo 30 odstotkov – to pomeni, da jih ljudje, ki kupujejo darilne kartice, zaradi nevarnosti prevare kupijo po 70 centov na dolar -, bi kljub temu dobili boljšo stopnjo, kot če bi so šli skozi tradicionalne tirnice za nakazila.

Razlika med vladnim tečajem in realnim deviznim tečajem se je zmanjšala, a kljub temu trgovanje z darilnimi karticami ni upadalo – še naprej narašča skokovito. Tudi če je zdaj stroškovno manj učinkovita, še vedno obstajajo razlogi za izkoriščanje rešitve, nenazadnje tudi zato, ker je hitrejša, manj moteča in (za tiste, ki ne živijo blizu Western Uniona) bolj dostopna možnost.

»Vedno sem se spraševal, zakaj bi nekdo prevzel 30-odstotno izgubo, če lahko uporablja Western Union. Izkazalo se je, da se splača, ker je skoraj takojšnje … po njihovem mnenju je cena Western Uniona krepko čez 24 odstotkov in še vedno morajo prestati vse težave, da jo poberejo. To se splača zaradi udobja in hitrosti, «nam je povedal Youssef.

V nekaterih primerih ne gre le za udobje, ampak tudi za stroškovno učinkovitost. Za kitajske priseljence, ki živijo v Nigeriji – ali za Nigerijce, ki poslujejo s Kitajci – je denar iz države še bolj naporen in cenovno izmišljen. Youssef je dejal, da traja vsaj teden dni, pošiljatelji pa lahko v tem procesu izgubijo od 50 do 60 odstotkov vrednosti valute. To je nedvomno glavni razlog, da Paxful tedensko med Kitajsko in Nigerijo teče 50 milijonov dolarjev trgovanja.

Čas za načrt B

“Ta metoda nakazila je načrt B, kadar načrt A odpove ali ni na voljo,” je dejal Ahlborg v našem dopisovanju. Verjame, da Nigerijci verjetno vedno manj izkoriščajo možnost nakazil, ko lahko pri Western Unionu dobijo primerljiv ali boljši posel. Nekaj ​​jih je, je opozoril, treba raztovoriti darilne kartice, ki so jih pridobili nezakonito, na primer tiste, ki so jih nabavili s tako imenovanimi “prevarami o ljubezni”.

Kljub temu trg darilnih kart zapolnjuje prepotrebno nišo za tiste, kot je rekel Matt Ahlborg, brez zanesljivega načrta A za vnos denarja v državo. Ko je pred skoraj petimi leti ustanovil Paxful, Youssef nikoli ni predvideval, da bo njegovo podjetje odraščalo v več milijonski industriji nakazil. Toda upošteval je primer uporabe in se po svojih najboljših močeh naučil od tistih, ki Paxful uporabljajo v ta namen.

“Vsak dan mi piha v glavo,” je dejal. »Tudi mene je izobraževalo. Vse, kar vemo o medsebojnem financiranju – razlog, zaradi katerega uporabljamo izraz, je zaradi vsega, kar so nam pokazali ljudje iz Afrike. “

Ta stavek – peer-to-peer – se v prostoru Bitcoin obrabi, čeprav je v primeru Paxful skrivnost njegovega uspeha. Zato tudi, ko LocalBitcoins (ki so včasih ponujali trgovanje z darilnimi karticami, ne pa več) ponujajo trg nakazil v Latinski Ameriki, je Paxful lahko razširil svoje korenine v Afriki. Ker so vsi posli enakovredni, je na platformi organsko razcvetel trg darilnih kartic.

Ta trg je postal potreben za mazanje regije z likvidnostjo in viri, potrebnimi za izpostavljenost prebivalstva bitcoinom kot sredstvu menjave.

»Začeli smo pred tremi leti v Afriki. V Nigeriji ni bilo bitcoinov. Vprašali smo se, kako bomo ustvarili to gospodarstvo v Afriki, in morali smo iti skozi Nigerijo, ker je to največje gospodarstvo v Afriki in je središče zahodne Afrike. Torej smo morali rešiti problem likvidnosti, zato smo se odločili za digitalno sredstvo, ki ga lahko izvozijo, in to so darilne kartice, “je dejal Youssef in v smehu dodal, da so celo razmišljali o uporabi drugega blaga,” kot so kakav v zrnju in živalske kože . “

»Sami na to nismo pomislili. Dobesedno opazujemo svoje uporabnike in jih poslušamo ter poskušamo izgladiti postopek. Samo sledimo njihovemu vodstvu, «je nadaljeval.

Youssef je trdno prepričan, da so darilne kartice “eden od edinih načinov, kako lahko nebančni ljudje dobijo bitcoin”, in trdi, da je 95 odstotkov podpore Paxfulja namenjeno trgovanju z darilnimi karticami. Zato se Paxful, čeprav je podjetje zasipano s pravnimi pismi prodajalcev, v katerih zahtevajo, da ostanejo pri trgovanju z darilnimi karticami, ne umakne. Youssef nam je povedal, da jim je zakonito dovoljeno trgovati z njimi, in dokler borza ne najde boljše metode za vkrcanje nebančnih uporabnikov, “v resnici ne vidi druge izbire, če želimo izpolniti svoje poslanstvo.”

Seveda pri tej improvizirani bančni metodi še vedno obstajajo pasti in pomanjkljivosti. Goljufije so stalna skrb, kar dokazujejo diskontne cene darilnih kartic, s katerimi se trguje na borzi. In kot je poudaril Ahlborg, je pot nakazila darilnih kart v resnici le načrt B, kadar načrt A ni na voljo ali postane manj optimalen.

Vse rečeno, Paxful je našel način, da prodre na novo mejo za sprejetje bitcoinov, tudi če je končni cilj fiat na koncu trgovalne vrstice. Zdi se, da je Paxful z opazno prevlado tržnega deleža v afriški trgovinski sferi našel odgovor (četudi začasen) o tem, kako začeti bankirati brezbančno s pomočjo neverjetnega orodja v darilnih karticah. To je nekoliko začasna rešitev, vendar za zdaj vsaj dokazuje, da je bitcoin mogoče dostaviti v okolja, ki jih najbolj potrebujejo – in da kriptovaluta najbolje deluje pod pritiskom..