Facebook
Twitter
To rapporter fra Lexisnexis-gruppene for risikoløsninger hevder at anti-hvitvasking av penger (AML) og kjenner kundens (KYC) -politikk kan påvirke virksomhetens bunnlinje og kundeservice negativt. En nylig tur til det lokale postkontoret for en postanvisning hadde absolutt en negativ innvirkning på min egen erfaring, takket være de samme regelverket, som får betalende kunder til å føle at de er mistenkt terrorister bare for å gjøre forretninger.
Les også: Bittrex trekker ut av 31 markeder med henvisning til regulatorisk usikkerhet
Alle er mistenkte
Et nylig besøk på mitt lokale postkontor her i Japan for å få en enkel USD-postanvisning for pass, åpnet øynene mine for hvor langt KYC / AML-godstoget allerede har kommet. Den lille flokken av postkontormedarbeidere så nervøst på hverandre under prosessen, og da transaksjonen endelig så ut til å være ferdig, nærmet jeg meg disken for å ta dokumentene mine og endre. Kvinnen pekte flau på pengene i brettet. “Disse pengene,” sa hun på engelsk, “hvordan fikk du det?” Jeg stirret blankt på henne, halvt overrasket og halvt irritert over spørsmålet.
“Har du en jobb?” hun doblet seg høflig. Hun informerte meg om at jeg på toppen av behandlingsgebyret på $ 50 for å opprette postanvisningen, måtte vente i to uker mens den ble godkjent. De vanskelige spørsmålene var resultatet av nye antiterrorforskrifter som hadde blitt implementert i den siste tiden, og det ble klart hva som sannsynligvis hadde skjedd. Hun visste ikke hvordan hun skulle kjøre gjennom den nye protokollen. Opplevelsen var nedslående og uprofesjonell. Ikke i liten grad på grunn av den underforståtte antagelsen om at jeg var en potensiell terrorist. Alt jeg kunne tenke den gangen var “Dette er grunnen til at vi trenger krypto.”
De påtrengende spørsmålene til regulatorer kan være uventede og over toppen.
Avdekke de sanne kostnadene
Sinnssykten til bekjempelse av hvitvasking av penger (AML) og vet at din kunde (KYC) inkvisisjonen akkurat har begynt. Og som enhver inkvisisjon som er verdt saltet, forventer ingen det virkelig. KYC og AML-tiltak kan sees på som nødvendige onder i kryptorommet av mange, men de står likevel til å kvele ut krypto- og bedriftens primære verktøy og effektivitet, mens få virker for åpent å legge merke til eller bry seg.
Financial Action Task Force (FATF) fortsetter å trekke seg sakte, men sikkert som en byråkrati, og gi politiske “forslag” og utarbeide planer for å sikre at de blir håndhevet, mens transaksjoner fra kryptohandel til å få en enkel USD-postanvisning har blitt nesten farsen for nivået på personverninngrep de kan medføre. Det har skjedd en fart de siste årene, og presset kjennes nå direkte. Ingenting av dette er selvfølgelig bra for virksomheten.
2016 Lexisnexis rapportere for Asia, “The True Cost of Anti-Whiteundwundering Compliance,” sier:
Et flertall av respondentene (55%) antydet at AML-overholdelse har en negativ innvirkning på bedriftenes forretningsproduktivitet. Ytterligere 15% mente at AML-overholdelse faktisk truer firmaers evne til å gjøre forretninger.
Lexisnexis AML-overholdelsesstudie for 2023 for USA og Canada
Med henvisning til gruppene som er mest ansvarlige for presset, forklarer studien at ”Blant internasjonale compliance-organisasjoner blir den internasjonale Financial Action Task Force (FATF) sett på å ha størst innflytelse på compliance-operasjoner, etterfulgt av den regionale Asia / Pacific Group on Money Laundering and APEC arbeidsgruppe for terrorbekjempelse. ”
Den nye 2023-versjonen av studien for USA og Canada presenterer et lignende bilde, og ytterligere detaljer som blir hardest rammet av sentraliserte, maktstøttede reguleringsorganer som FATF: småbedrifter. “[Kostnadene] for AML-overholdelse i prosent av forvaltningskapitalen er høyere blant mindre firmaer (opptil 85%) sammenlignet med mellomstore / store selskaper (opp til 0,08%). Dette er drevet av det faktum at det er visse faste investeringsbehov uavhengig av skala, ”utdyper rapporten.
Kundeservice liker det heller ikke
Ikke bare er det gjennomsnittlige årlige overholdelsesforbruket for amerikanske og kanadiske firmaer høyt, ifølge studien fra 2023, med tanke på “De anslåtte kostnadene for AML-overholdelse i alle amerikanske og kanadiske finansselskaper er $ 31,5 milliarder dollar,” men denne fremgangsmåten kan være dårlig for arbeidstakere moral og kunde ombordstigning. Rapporten fra 2016 bemerker:
Mulighetskostnadene blir sett på som høyest i Kina og Thailand, hvor henholdsvis 36% og 26% av respondentene anslår at AML-overholdelse fører til tap på 5-6% av kontomulighetene.
Mange potensielle kunder, slått av mens jeg var på postkontoret, ved å lure spørsmål og uprofesjonelle antakelser, bare la være under søknaden eller ombordstigningsprosessen. De ansatte som må behandle utallige kontovarsler, påtrengende intervjuer og kronglete søknadsprosesser lider også. Det virker som om få mennesker liker å beskylde fullstendige fremmede for å være onde kriminelle. Den asiatiske rapporten bemerker at ”Syttiseks prosent av respondentene var bekymret eller veldig bekymret for arbeidsglede i deres AML-avdelinger. Undersøkelsesresultater antydet også at lav moral har en negativ innvirkning på produktiviteten i samsvar. ”
Hvor slutter det?
Ekte ID implementeres for tiden i USA, noe som gjør det umulig for innbyggere i landet å ta en innenriksflytur eller gå inn i et føderalt anlegg uten den. I tråd med FATF-retningslinjene slår skattebyråer over hele verden ned på brukere av kryptovalutaer og krever betaling i fravær av klare og enkle retningslinjer, og via penger som ikke er rettmessig deres. Arbeidere på postkontoret blir tvunget til å frekt spørre fullstendige fremmede om de til og med har jobb. Noen stiller spørsmål ved hvor langt alt dette kan gå. Tross alt er livet iboende risikobelastet. Kanskje det beste alternativet for alle regulatorer i verden er å sette alle i polstrede rom (bortsett fra dem selvfølgelig) med tvangstrøyer, og til slutt oppnå den voldsutviklede “fred” de tilsynelatende har søkt så fryktelig lenge. Tross alt er det bedre enn beklager, ikke sant?
Op-ed ansvarsfraskrivelse: Dette er en Op-ed artikkel. Meningene som uttrykkes i denne artikkelen er forfatterens egne. Bitcoin.com er ikke ansvarlig for eller ansvarlig for noe innhold, nøyaktighet eller kvalitet i Op-ed artikkelen. Lesere bør gjøre sin egen aktsomhet før de tar handlinger relatert til innholdet. Bitcoin.com er ikke ansvarlig, direkte eller indirekte, for skader eller tap som er forårsaket eller påstått å være forårsaket av eller i forbindelse med bruk av eller avhengighet av informasjon i denne artikkelen..
Bilder med tillatelse fra Shutterstock, rettferdig bruk.
Visste du at du kan kjøpe og selge BCH privat ved hjelp av vår ikke-depot, peer-to-peer Local Bitcoin Cash handelsplattform? Local.Bitcoin.com markedsplassen har tusenvis av deltakere fra hele verden som handler BCH akkurat nå. Og hvis du trenger en bitcoin-lommebok for å lagre myntene dine trygt, kan du laste ned en fra oss her.