Facebook
Twitter
To rapporter fra risikoløsningsgruppen Lexisnexis hævder, at anti-hvidvaskning af penge (AML) og kender din kundes (KYC) politikker kan påvirke en virksomheds bundlinje og kundeservice negativt negativt. En nylig tur til det lokale postkontor for en postanvisning havde bestemt en negativ indvirkning på min egen oplevelse takket være de samme regler, der får betalende kunder til at føle, at de er mistænkt for terrorister bare for at gøre forretninger.
Læs også: Bittrex trækker sig ud af 31 markeder med henvisning til regulatorisk usikkerhed
Alle er mistænkte
Et besøg for nylig på mit lokale postkontor her i Japan for at få en simpel USD-postanvisning til et pas åbnede mine øjne for, hvor langt KYC / AML-godstoget allerede er kommet. Den lille flok postkontoransatte kiggede nervøst på hinanden under processen, og da transaktionen endelig syntes at være afsluttet, henvendte jeg mig til skranken for at tage mine dokumenter og ændre. Kvinden pegede pinligt på pengene i bakken. “Disse penge,” sagde hun på engelsk, “hvordan fik du det?” Jeg stirrede blankt på hende, halvt overrasket og halvt irriteret over spørgsmålet.
“Har du et job?” hoppede hun ned høfligt. Hun informerede mig om, at jeg ud over behandlingsgebyret på $ 50 for at oprette postanvisningen nu skulle vente i to uger, mens den blev godkendt. De akavede spørgsmål var resultatet af nye antiterrorbestemmelser, der var blevet implementeret i den seneste tid, og det blev klart, hvad der sandsynligvis var sket. Hun vidste ikke, hvordan man løb gennem den nye protokol. Oplevelsen var afskyelig og uprofessionel. Ikke i mindre grad på grund af den underforståede antagelse om, at jeg var en potentiel terrorist. Alt hvad jeg kunne tænke på det tidspunkt var “Det er derfor, vi har brug for krypto.”
Tilsynsmyndighedernes påtrængende spørgsmål kan være uventede og over toppen.
Afdækning af de sande omkostninger
Sindssyget ved hvidvaskning af penge (AML) og kend din kundes (KYC) inkvisition er lige begyndt. Og ligesom enhver inkvisition, der er værd at saltet, forventer ingen virkelig det. KYC og AML-foranstaltninger kan af mange betragtes som nødvendige ondskaber i kryptorummet, men de står ikke desto mindre til at kvæle krypto og virksomheders primære værktøjer og effektivitet, mens få synes for åbent at lægge mærke til eller pleje.
Financial Action Task Force (FATF) fortsætter med at indsnævres langsomt, men sikkert som en bureaukrati, der giver politiske “forslag” og udtænker planer for at sikre, at de håndhæves, mens transaktioner lige fra kryptohandel til at få en simpel USD-postanvisning er blevet næsten farcical for det niveau af privatlivets fred, de kan medføre. Der er en hurtigere begivenhed i de senere år, og klemningen mærkes nu direkte. Intet af dette er selvfølgelig godt for forretningen.
2016 Lexisnexis rapport for Asien, “De sande omkostninger ved overholdelse af hvidvaskning af hvidvaskning af penge”, siger:
Et flertal af respondenterne (55%) angav, at overholdelse af AML har en negativ indvirkning på deres virksomheds forretningsproduktivitet. Yderligere 15% mente, at AML-overholdelse faktisk truer deres virksomheds evne til at drive forretning.
Lexisnexis AML-overholdelsesundersøgelse fra 2019 for USA og Canada
Citerer de grupper, der er mest ansvarlige for presset, forklarer undersøgelsen, at “Blandt compliance-organisationer anses den internationale Financial Action Task Force (FATF) for at have mest indflydelse på compliance-operationer efterfulgt af den regionale Asia / Pacific Group on Money Laundering and APEC-arbejdsgruppen mod terrorisme. ”
Den nye 2019-version af undersøgelsen for USA og Canada præsenterer et lignende billede og yderligere detaljer, hvem der bliver hårdest ramt af centraliserede, kraftstøttede regulerende organer som FATF: små virksomheder. ”[Omkostningerne ved overholdelse af AML som en procent af de samlede aktiver er højere blandt mindre virksomheder (op til 85%) sammenlignet med mellemstore / store virksomheder (op til 0,08%). Dette er drevet af det faktum, at der er visse faste investeringsbehov uanset størrelse, ”uddyber rapporten.
Kundeservice kan heller ikke lide det
Ifølge undersøgelsen fra 2019 er de gennemsnitlige årlige overholdelsesudgifter for amerikanske og canadiske virksomheder ikke kun høje i betragtning af “De forventede omkostninger ved AML-overholdelse på tværs af alle amerikanske og canadiske finansielle serviceselskaber er $ 31,5 mia.”, Men disse fremgangsmåder kan være dårlige for arbejdstager moral og kundeoptagelse. Rapporten fra 2016 bemærker:
Mulighedsomkostningerne ses som de højeste i Kina og Thailand, hvor henholdsvis 36% og 26% af respondenterne anslår, at AML-overholdelse fører til tab af 5-6% af kontomulighederne.
Mange potentielle kunder, der var slået fra, da jeg var på postvæsenet ved nysgerrige spørgsmål og uprofessionelle formodninger, skal bare forlade under ansøgningen eller ombordstigningsprocessen. De medarbejdere, der skal behandle utallige kontoadvarsler, påtrængende interviews og indviklede ansøgningsprocesser, lider også. Det ser ud til, at få mennesker kan lide at beskylde fuldstændige fremmede for at være onde kriminelle. Den asiatiske rapport bemærker, at ”70% af respondenterne var bekymrede eller meget bekymrede over jobtilfredshedsproblemer i deres AML-compliance-afdelinger. Undersøgelsesresultaterne viste også, at lav moral har en negativ indvirkning på produktiviteten for compliance-operationer. ”
Hvor slutter det?
Ægte ID implementeres i øjeblikket i USA, hvilket gør det umuligt for borgere i landet at tage en indenrigsflyvning eller gå ind i en føderal facilitet uden den. I lås med FATF-retningslinjerne er skattebureauer overalt i verden slået ned på brugere af kryptokurver og kræver betaling i mangel af klare og enkle retningslinjer og via penge, der ikke med rette er deres. Arbejdere på postkontoret er tvunget til uhøfligt at spørge fuldstændige fremmede, om de endda har et job. Nogle stiller spørgsmålstegn ved, hvor langt alt dette kan gå. Livet er trods alt iboende risikobelastet. Måske er det bedste valg for alle tilsynsmyndigheder i verden at sætte alle i polstrede rum (undtagen selvfølgelig selvfølgelig) med tvangstrøjer og endelig opnå den voldsudviklede “fred”, de tilsyneladende har søgt så frygteligt længe. Når alt kommer til alt er det bedre sikkert end undskyld, ikke?
Op-ed ansvarsfraskrivelse: Dette er en op-ed artikel. Udtalelserne i denne artikel er forfatterens egne. Bitcoin.com er ikke ansvarlig for eller ansvarlig for noget indhold, nøjagtighed eller kvalitet i Op-ed-artiklen. Læsere bør foretage deres egen due diligence, inden de tager handlinger relateret til indholdet. Bitcoin.com er ikke ansvarlig, direkte eller indirekte, for skader eller tab forårsaget eller påstået at være forårsaget af eller i forbindelse med brugen af eller tillid til nogen information i denne op-ed artikel.
Billeder med tilladelse fra Shutterstock, fair brug.
Vidste du, at du kan købe og sælge BCH privat ved hjælp af vores ikke-depot, peer-to-peer Local Bitcoin Cash handelsplatform? Local.Bitcoin.com markedspladsen har tusindvis af deltagere fra hele verdenen, der handler BCH lige nu. Og hvis du har brug for en bitcoin-tegnebog for sikkert at opbevare dine mønter, kan du downloade en fra os her.