Se oli nuorempi yliopistovuoteni, kun minulla oli virallinen esittelyni Bitcoiniin. Tuona kirkkaana, mutta vilkkaana syksynä vuonna 2015, kaverini ja minä lähdimme yksinäiseen huumekauppaan seurakunta-pumpun, kuorma-autojen pysäkkikaupungissa, joka seurasi metsää ympäröivää yliopistoni.

Koska yksi ainoista lähikaupoista kaupungissa, useimmat opiskelijat ja paikalliset kävivät tässä CVS: ssä tyypillisten lääkkeiden tai peruselementtien vuoksi. Ystäväni oli kuitenkin yksi kohde ostoslistallaan: 50 dollarin Amazon-lahjakortti. Hän maksoi käteisellä, säilytti kuitin ja menimme eteenpäin.

Tuona päivänä kassalla ei ollut aavistustakaan siitä, että ystäväni käytti lahjakorttia bitcoinin ostamiseen – vielä vähemmän, että hän käytti sitä ostamaan bitcoinia huumeiden ostamiseen pimeästä verkosta.

Lahjakorttien ostaminen käteisellä ja kaupankäynti bitcoinille on jo pitkään ollut yksi nimettömimmistä tavoista ostaa kryptovaluutta. Kun olin yliopistossa, se oli myös tapa ostaa huumeita pimeästä verkosta. Mikään muu menetelmä ei ollut yhtä luotettava lieventämään riskiä, ​​että tapahtuma jäljitettäisiin sinuun. Ytimessä lahjakorttien ja bitcoinin välinen kaupankäynti oli ainoa tapa kiertää pääoman valvontaa ja tapahtumien valvontaa vuorovaikutuksessa Internetin mustien markkinoiden kanssa.

Nykyään näin on edelleen, paitsi että kaupankäynti tapahtuu laajemmassa mittakaavassa ja palvelee eri (ja paljon tärkeämpiä) markkinoita: rahalähetyksiä.

Vaarallinen vaikutus

Vuonna 2015 perustetusta Paxfulista on tullut rahansiirtokeskus länsiafrikkalaisille yleensä ja erityisesti nigerialaisille. Nämä maksut tukevat lahjakortteja, jotka Bitcoin-tutkimushankkeen datatieteilijä Matt Ahlborg Hyödylliset tulppaanit yksityiskohdat viime blogikirjoitus, on kaksi kolmasosaa Paxfulin USD-määrästä.

“On vaikea sanoa [kuinka suuri prosenttiosuus on rahalähetyksistä]”, Paxfulin toimitusjohtaja Ray Youssef kertoi Bitcoin Magazinen. – Käyttäjämme ovat erittäin luovia, etenkin ihmiset Afrikassa ja Länsi-Afrikassa. Suuri osa lahjakorttikaupasta käytetään rahalähetyksiin. “

Ahlborg perehtyi käyttötapauksen monimutkaisuuteen artikkelissaan “Paxful on tärkein Bitcoin-yritys, johon et kiinnitä huomiota”. Se toimii yleensä näin: Afrikkalainen maahanmuuttaja ostaa lahjakortteja maasta (tyypillisesti Yhdysvalloista) käteistä varten; he lähettävät kuvan tästä lahjakortista ja ostotodistuksen ystävälle tai perheenjäsenelle kotona; vastaanottaja tekee kauppaa Paxfulilla ja myy lahjakortin (yleensä alennuksella) bitcoinille; he sitten ottavat tämän bitcoinin ja vaihtavat sen paikalliselle valuutalleen ja siirtävät sen pankkitililleen.

Sitoutumista ja kompromisseja koskevat kuitenkin erityiset säännöt. Yleensä lahjakortin ostajat haluavat, että kortit maksetaan käteisellä, ja vaativat kopion kuitista ennen kaupan aloittamista. Tämän on tarkoitus vähentää petosriskiä, ​​sama riski, joka saa lahjakortit käymään kauppaa alennuksella.

Tutkimuksessaan Ahlborg korosti, että Paxfulin volyymi on kasvanut tasaisesti vuosina 2018 ja 2019, kun taas muissa länsimaissa pörsseissä volyymi on laskenut. Tämä johtuu todennäköisesti siitä, että Paxfulin peer-to-peer -malli, joka tarjoaa turvatalletuspalveluja, joiden avulla käyttäjät voivat käydä suoraan kauppaa salausvaluutoilla, fiat- ja lahjakorteilla, sisältää edut, joita muut vaihdot eivät.

“Paxful pystyy pääsemään taloudellisesti irtautuneisiin kehitysmaiden kansalaisiin tasolla, jollainen ei ole P2P: n [over-the-counter] -vaihtoa, kuten Coinbase,” Ahlborg kirjoitti artikkelissa ja lisäsi, että “Paxful-palvelut käyvät kauppaa yli 70 valuutassa ympäri maailmaa ja on tehnyt suuren osan vetovoimastaan ​​maantieteellisillä alueilla, mitä monet suuremmat pörssit eivät ole tehneet. “

Hälinä

Ja se on saanut pidon erityisesti Nigeriassa. Lahjakorttikaupasta kirjattujen IP-osoitteiden mukaan Ahlborg arvioi, että nigerialaisten osuus on “todennäköisesti 50 prosenttia tai enemmän” lahjakorteilla käyvistä Paxful-käyttäjistä. Jos tämä on totta, se tarkoittaisi, että Paxfulin kautta lokakuussa 2019 käsitellyistä noin 65 miljoonan dollarin lahjakorttikaupoista 32,5 miljoonaa dollaria tuli nigerialaisilta..

Ahlborgin tutkimuksessa havaittiin, että myös Ghana tuottaa huomattavaa määrää, mitä Youssef vahvisti puheessamme. Youssef, joka toisinaan työskentelee asiakaspalvelussa ja on vuorovaikutuksessa suoraan kauppiaiden kanssa, selvitti nigerialaisten käyttäjien ylivoimaa heidän “legendaariseen hälinäänsä” saakka ja kertoi Bitcoin Magazine -lehdelle, että “melkein koko Länsi-Afrikka seuraa Nigerian johtoasemaa kasvavassa määrin”. Joka viikko Paxful tuo esiin noin neljännesmiljoonaa kauppaa afrikkalaisille käyttäjille.

Nigerian kansan hämmentävä hälinä voi selittää, miksi he johtavat syytöksiä ikäisensä keskuudessa. Ahlborg huomautti virassaan, että pääomavalvonta on tärkein lahjakortin rahalähetysten ajuri. Vuosina 2017–2018 hallitus vahvisti Nigerian nairan valuuttakurssin ulkomaan valuutoilla ja määräsi, että Western Union noudattaa pikemminkin valuuttakursseja kuin mustia markkinoita tai muiden maiden virallisia kursseja.

Siksi jotkut nigerialaiset kääntyivät vaihtoehtoisten ratkaisujen, kuten Paxfulin, puoleen. Vaikka nämä kauppiaat harjoittavat 30 prosentin leikkausta myydessään lahjakortteja bitcoinille – lahjakortteja ostavat ihmiset ostavat ne 70 sentillä dollarista petosriskin vuoksi – he saisivat silti paremman hinnan kuin jos olivat läpi perinteisten rahansiirtokiskojen.

Hallituksen kurssin ja reaalisen valuuttakurssin välinen ero on kaventunut, mutta lahjakorttikauppa ei silti ole vähentynyt – se kasvaa edelleen harppauksin. Vaikka ratkaisu onkin nyt vähemmän kustannustehokas, on silti syytä hyödyntää ratkaisua, ei vähiten siksi, että se on nopeampi, vähemmän vaivaa ja (niille, jotka eivät asu Western Unionin lähellä) helpompi vaihtoehto.

“Mietin aina, miksi joku tekisi 30 prosentin tappion, kun hän voi käyttää Western Unionia. On käynyt ilmi, että se on sen arvoista, koska se on melkein välitön … heidän mukaansa Western Union -hinta on reilusti yli 24 prosenttia, ja heidän on silti käytävä läpi kaikki vaivat sen noutamisesta. Se on sen arvoista mukavuuden ja nopeuden vuoksi ”, Youssef kertoi meille.

Ainakin joissakin tapauksissa kyse ei ole vain mukavuudesta, vaan myös kustannustehokkuudesta. Nigeriassa eläville kiinalaisille maahanmuuttajille – tai kiinalaisten kanssa liiketoimintaa harjoittaville nigerialaisille – rahan saaminen maasta on vieläkin työlästä ja hinnoittelua. Youssef sanoi, että se kestää vähintään viikon, ja lähettäjät voivat menettää 50-60 prosenttia valuutan arvosta prosessin aikana. Tämä on epäilemättä merkittävä syy, miksi Paxful näkee 50 miljoonaa dollaria kaupoissa, jotka kulkevat Kiinan ja Nigerian välillä viikoittain.

Aika suunnitelmalle B

“Tämä rahansiirtomenetelmä on suunnitelma B, kun suunnitelma A epäonnistuu tai ei ole käytettävissä”, Ahlborg sanoi kirjeenvaihdossamme. Hän uskoo, että nigerialaiset käyttävät todennäköisesti mahdollisuutta rahalähetyksiin yhä vähemmän nyt, kun he voivat saada vastaavan tai paremman sopimuksen Western Unionissa. On myös joitain, hän varoitti, joiden on ladattava laittomasti hankitut lahjakortit, kuten ns. Romanssihuijausten kautta hankitut.

Silti lahjakorttimarkkinat täyttävät niille kaivatun kapealla, kuten Matt Ahlborg sanoi, ilman luotettavaa suunnitelmaa A saada rahaa maahan. Kun hän perusti Paxfulin melkein viisi vuotta sitten, Youssef ei koskaan kuvitellut, että hänen yrityksensä kasvaisi palvelemaan monen miljoonan rahansiirtoteollisuutta. Mutta hän on huomioinut käyttötapauksen ja tekee parhaansa oppiakseen niiltä, ​​jotka käyttävät Paxfulia tähän tarkoitukseen.

“Se puhaltaa mieltäni joka ikinen päivä”, hän sanoi. “Se on myös kouluttanut minua. Kaikki, mitä tiedämme vertaisrahoituksesta – syy siihen, että käytämme termiä – johtuu kaikesta, mitä afrikkalaiset ovat meille osoittaneet. “

Tämä lause – vertaisverkko – kuluu Bitcoin-tilassa, vaikka Paxfulin tapauksessa se on sen menestyksen salaisuus. Siksi, vaikka LocalBitcoins (joka aiemmin tarjosi lahjakorttikauppoja, mutta ei enää tarjoa) rahalähetysmarkkinoita Latinalaisessa Amerikassa, Paxful on pystynyt levittämään juurensa Afrikassa. Koska kaikki kaupat ovat peer-to-peer, lahjakorttimarkkinat kukkivat orgaanisesti alustalla.

Nämä markkinat tulivat välttämättömiksi alueen rasvaamiseksi likviditeetillä ja resursseilla, jotka ovat tarpeen väestön altistumisen bitcoinille vaihtovälineenä.

”Aloitimme kolme vuotta sitten Afrikasta. Nigeriassa ei ollut bitcoinia. Kysyimme itseltämme, miten aiomme luoda tämän talouden Afrikkaan, ja meidän piti käydä läpi Nigerian, koska se on Afrikan suurin talous ja se on Länsi-Afrikan keskus. Joten meidän täytyi ratkaista likviditeettiongelma, joten päädyimme digitaaliseen omaisuuteen, jonka he voisivat viedä, ja se oli lahjakortteja ”, Youssef sanoi ja lisäsi nauraen, että he jopa ajattelivat muiden tuotteiden, kuten kaakaopapujen ja eläinten nahkojen, käyttöä . ”

“Emme ajatelleet mitään tästä itse. Katsomme kirjaimellisesti käyttäjiämme ja kuuntelemme heitä ja yritämme tasoittaa prosessia. Seuraamme vain heidän johtoaan “, hän jatkoi.

Youssef uskoo vakaasti, että lahjakortit ovat ”yksi ainoista tavoista, joilla pankkitili voi saada bitcoinia”, väittäen, että 95 prosenttia Paxfulin tuesta käytetään lahjakorttikauppaan. Tästä syystä, vaikka yritystä pommittaisiin jälleenmyyjien laillisilla kirjeillä, joissa vaaditaan heidän jatkavan lahjakorttikauppaa, Paxful ei anna liikkua. Heillä on laillinen lupa käydä kauppaa heillä, Youssef kertoi meille, ja ennen kuin pörssi voi löytää paremman menetelmän pankkitonta käyttäjää varten, hän “ei todellakaan näe muuta vaihtoehtoa, jos haluamme suorittaa tehtävämme”.

Tietysti tällä välimerellisellä pankkimenetelmällä on edelleen sudenkuoppia ja puutteita. Petos on jatkuva huolenaihe, mikä käy ilmi alennushintaisista lahjakorttikaupoista pörssissä. Ja kuten Ahlborg huomautti, lahjakortin rahansiirtoreitti on oikeastaan ​​vain suunnitelma B, kun suunnitelma A ei ole käytettävissä tai siitä tulee vähemmän optimaalinen.

Kaiken kaikkiaan Paxful on löytänyt tavan tunkeutua uuteen rajaan bitcoinin käyttöönotolle, vaikka lopullinen tavoite olisi kaupankäynnin lopussa. Koska markkinaosuus on selvästi havaittavissa Afrikan kaupankäynnin alalla, Paxful näyttää olevan löytänyt vastauksen (jopa väliaikaisesta) siitä, miten aloittaa pankkitalletukset epätodennäköisen työkalun avulla lahjakorteissa. Se on vähän stopgap-ratkaisu, mutta ainakin toistaiseksi se osoittaa ainakin, että bitcoin voidaan toimittaa ympäristöihin, jotka sitä tarvitsevat eniten – ja että kryptovaluutta toimii parhaiten paineen alla..